Автострахування КАСКО у Львові

 Автострахування популярне в усьому світі. Український ринок страхових послуг вже сьогодні може надати автовласникові багато варіантів захисту автомобіля ( парку автомобілів ) від усіляких ризиків.

У нашій країні автострахування є одним з найбільш затребуваних видів страхування. Автомобіль - річ дорога , при цьому розмір його страховки непорівнянний з тією шкодою , яку можуть заподіяти власнику нещасний випадок або чийсь здійснений злий умисел. Автострахування , враховуючи прискорення темпів нашого життя стало просто необхідністю.

Для того щоб зрозуміти що таке автострахування , необхідно скласти уявлення , від чого саме можна застрахувати автомобілі і які пакети послуг пропонують страхові компанії.

У світі найбільш поширена програма автострахування називається КАСКО. Вона охоплює всі ризики, пов'язані безпосередньо з автомобілем або , якщо ще точніше , залізом. КАСКО ( від італ . Casco ) - борт транспортного засобу.

Автострахування КАСКОпередбачає страхування саме тільки самих засобів транспорту і не включає в себе страхування пов'язаних з перевізними засобами майнових інтересів (фрахт , відповідальність перед третіми особами у зв'язку із зіткненнями і т.п.).

Не відноситься до страхових випадків пошкодження автомобіля в результаті його експлуатації або необережності водія при користуванні вогнем або куріння. Також не домогтися компенсації при втраті ключів або розкраданні реєстраційних знаків та обладнання , що не входить в заводську комплектацію.

Оформивши цей вид автострахування Ви отримаєте компенсацію, якщо вашу машину вкрадуть. Страхових подій , пов'язаних з пошкодженням автомобіля , набагато більше. Найпоширеніше страхова подія - ДТП , дорожньо -транспортна пригода .

Автомобілі часто потрапляють в аварії. Тому передбачено автострахування на випадок дорожньо - транспортної пригоди ( ДТП) , в якому Ваша чи машина вашої компанії може відбутися легким переляком у вигляді пом'ятого бампера або серйозно постраждати - аж до повної непридатності до відновлення.

Автострахування КАСКО страхує також від пожежі , з якої б причини він не сталося . Пожежна команда обов'язково повинна бути викликана на місце події , навіть якщо ви власними силами загасили пожежу . Адже підтвердженням страхового випадку стане довідка з відділення пожежної охорони.

Будь-який збиток , який нанесено вашому автомобілю сторонніми людьми називається для страхової компанії протиправні дії третіх осіб ( ПДТО ) . Таким збитком може бути крадіжка коліс , магнітол , фірмових емблем , розбиті скло і фари , будь-який інший збиток для деталей і устаткування автомобіля.

Наприклад , таким збитком може бути пошкоджений у вашу відсутність автомобіль на автостоянці . Винуватців зазвичай не знаходять , тим не менш, якщо у Вас оформлено автострахування заяву в міліцію обов'язково потрібно написати , інакше страхова компанія може відмовити у виплаті страхового відшкодування. Державна гідрометеорологічна служба може кваліфікувати страховий випадок , як " стихійне лихо " . Вони трапляються рідко , але завдають автомобілю значної шкоди.

Автомобіль може бути пошкоджений падінням предметів , викинутих з вікна речей , частин будівель , гілок і дерев , льоду і снігу. Встановити винних зазвичай не важко , але для пред'явлення винним позову треба буде негайно звернутися до місцевого відділення міліції за фактом збитку.

Автомобілі крадуть , викрадають у них б'ють скло , фари , їх дряпають , знімають гуму і т.п. Для цього виду ризиків передбачено автострахування від протиправних дій третіх осіб ( ПДТО ) .

Автомобіль також може стати жертвою стихійного лиха , самозаймання , вибуху, падіння дерев і навіть нападу тварин . і т.д. тому страховики пропонують застрахуватися від стихійних лих.

Автострахування по всіх трьом групам ризиків називається повним КАСКО. Але можна оформити автострахування за комбінованою програмою або взагалі по одному з вишепоіменованних автомобільних ризиків . Це вже означатиме реальну економію коштів на страхування авто.

Повне КАСКОв різних страхових компаніях обійдеться в середньому від 5 до 8 % ринкової вартості автомобіля , при цьому окреме автострахування на випадок ДТП варто 2-4% , автострахування на випадок протиправних дій - приблизно стільки ж , а автострахування на випадок форс - мажорних обставин - близько 1%.
 

Автострахування : особливості КАСКО

При автострахуванні за угодою сторін встановлюється розмір страхової суми , він не може перевищувати вартість на момент підписання договору страхування з урахуванням цін заводів -виготовлювачів , митних зборів , торгових надбавок , технічного стану і року випуску автомобіля.

При автострахуванні на розмір страхового тарифу впливають такі фактори : модель автомобіля , марка авто , об'єм двигуна , вартість автомобіля і додаткового устаткування , водійський стаж , умови зберігання , наявність охоронної сигналізації , термін договору , і інші фактори , які обговорюються при укладенні договору.

При автострахуванні КАСКО страхування розмір страхової суми визначає сам автовласник . У рамках цієї суми страховик і несе відповідальність протягом терміну дії страховки. Страхова сума порівнянна з ринковою вартістю автомобіля .


Автострахування: страховий тариф

Страховий тариф- це відсоток від ринкової вартості автомобіля. Тому чим на більшу страхове відшкодування ви розраховуєте , тим більше вам доведеться заплатити за поліс . Але навмисно завищувати розмір страхової суми не варто.

Наприклад , якщо вам вдасться умовити страховика " забити" в страховий поліс суму в 1 млн грн. (йому це вигідно , адже вартість поліса теж зростає ) , а вашу " Таврію " раптом поженуть, страховик вам виплатить не мільйон , а набагато менше - вартість вашого авто. Адже згідно із законодавством страхування не може бути джерелом отримання прибутку. Воно повинно покривати збитки

При автострахуванні страховики знижують або підвищують страховий тариф в залежності від класу автомобіля , його марки , моделі , року випуску , умов зберігання , наявності протиугінних засобів , стажу водія , умов експлуатації автомобіля , від кількості автомобілів , застрахованих за одним договором страхування , від аварійності експлуатації.

Дорожче обійдеться страховка , якщо автомобілем управляють кілька осіб , і вона буде тим дорожче , чим менше водійський стаж самого недосвідченого з них. На розмір страховки впливають і умови зберігання автомобіля: якщо є стаціонарний гараж - відмінно , якщо авто ночуюет на охоронюваній стоянці - добре , а якщо «де доведеться » - погано. В останньому випадку страховик пом'якшить свій тариф за умови , що на авто встановлені надійні замки типу ізраїльського Mul -T- Look і добре зарекомендували себе охоронні системи - Immobilyzek , Viper , Sidewinder , Python , Alligator та ін.

Якщо до відшкодування ви маєте намір пред'являти не тільки заподіяні страховим випадком технічні пошкодження , а й втрату автомобілем його товарного виду , за це теж доведеться додатково заплатити. Розмір підвищують надбавок залежить від класу автомобіля , оскільки запчастини і, відповідно , ремонт іномарок коштують дорожче , і його віку .

За автомобіль , віком до трьох років - звичайно 5 % страхового тарифу , від трьох до п'яти - 10% , від п'яти до семи - 20% , понад сім - 30%. Автомобілі старше 10 років навряд чи який страховик погодиться застрахувати без урахування амортизації , на яку б надбавку ні згоден клієнт.

Нарешті , при автострахуванні є обставини , що враховуються страховиками і не залежні від страхувальника : поліс тим дорожче , ніж песимістичніше історія автомобіля: кількість ДТП , в яких автомобіль побував раніше ; викрадення у власника авто в минулому; страховки авто до цього й те , у що обійшлися попередні страховки страховикам . Зовсім неприємна передісторія може послужити приводом до того , що вам відмовлять в автострахуванні .

Автострахування: франшиза

Франшиза- це певний відсоток від страхової вартості автомобіля , в межах якого страховик не відшкодовує клієнтові заподіяну йому шкоду . Величина франшизи постійна і у різних компаній складає від 1 до 3%. Наприклад , при страховій вартості авто 20 тис. грн і двопроцентною франшизі страховик відшкодовує збиток, що перевищує 400 грн.

З одного боку , це рятує компанії від необхідності розбиратися в кожному незначному пригоді за участю своїх клієнтів , а з іншого - дисциплінує самих автовласників , спонукаючи їх бути вимогливішими до водіїв і ува -них до своєї власності .

Іноді франшиза може бути диференційованою : згадані 2% , якщо в настанні страхової події винен сам страхувальник (водій його автомобіля) , і 1% , якщо в тому ж ДТП винен інший учасник руху. Також розрізняють умовну і безумовну франшизу.

Кожен відсоток умовної франшизи зменшує (наприклад , на 5%) вартість страховки , але не враховується , якщо нанесений клієнтові шкоди перевищує умовну і безумовну франшизу. Для прикладу : той же автомобіль страхової вартістю 20 тис. грн має безумовну франшизу 2% і умовну - 3%. Збиток до 1тис. грн страхова компанія не виплачує . Але якщо збиток автовласника через настання страхового випадку становить 1200 грн , йому виплачується 800 грн ( 1200 - 400).

Умовна франшиза також може істотно знизити вартість страховки , але погоджуватися на неї розумніше у разі , якщо власник розраховує на професіоналізм своїх водіїв , їх уважність і обережність - це ще одна хитрість , вживана страховиками в КАСКО.

З її допомогою страховик захищає себе від надмірних виплат. Недосвідчений клієнт страхової компанії , як правило, не звертає особливої ​​уваги на розмір франшизи . Але коли з машиною небудь трапляється , виявляється , що страхова компанія не хоче платити в повному обсязі , що страхове відшкодування не дотягує до розміру шкоди на 5% , 10% , а іноді і 30 % , і що найцікавіше , підставою для цієї недоплати є договір автострахування , який власник авто сам підписав.

Цікаво , що найвищі франшизні ставки автострахувальники виставляють за ризиком "крадіжка " . Мабуть , це найпоширеніший і найбільш збитковий ризик в автострахуванні як для страхової компанії , так і для її клієнтів.

Поради з автострахування

Оскільки найбільше число шахрайств відбувається саме в сфері автострахування , страховик намагається перевіряти пригоди з вашим автомобілем , і ця перевірка може тривати і півроку , і рік , і довше. У будь-якому випадку , що б не трапилося з вашим авто , страховик повинен бути письмово повідомлений про це протягом двох діб і на всяке пригода йому має бути надано підтверджуючий документ з ДАІ , міліції , комунальної служби і т. д.

У разі , якщо авто стало об'єктом злочинного нападу , основним розслідуванням інциденту займаються правоохоронні органи. Збиток власникові в цьому випадку виплачується в два етапи : менша частина ( зазвичай до 30 %) - після порушення кримінальної справи , решта , якщо міліції не вдасться знайти винуватців , - після постанови слідчого про призупинення провадження у справі .

Одним словом , при автострахуванні розраховувати на швидке відшкодування збитків страховою компанією не доводиться. І якщо який-небудь страховик обіцяє , що вирішить питання з будь-яким платежем по страховці за тиждень-два , це має не приємно здивувати , а навпаки - стурбувати .

Не пропустіть момент . При настанні страхового випадку краще відразу ж звернутися в страхову компанію і ДАІ (міліцію ) . Висновок автоінспектора необхідно надати страховику для отримання відшкодування в тому випадку , якщо ваша машина потрапила в аварію , а довідку міліціонера - якщо машина вкрадена або ким-небудь пошкоджена

Якщо ви стали жертвою аварії , а її винуватець зник , радимо звернутися в транспортне страхове бюро України . Ця організація зобов'язана виплатити вам страхове відшкодування , розмір якого коливається залежно від розміру понесеного вами збитку.

Автострахування: укладаємо договір

Перше , що Ви повинні пам'ятати , під час укладання договору автострахування - ніякого поспіху . Уважно і настирливо прочитайте документи і задайте питання . Уточніть всі моменти . Навіть складіть список , що вас цікавлять питань, перед підписанням . Крім усних відповідей представника страхової компанії , він всі ці пункти повинен показати в договорі автострахування.

Варто запам'ятати , що страхова сума повинна бути еквівалентна дійсній ринковій вартості авто. Тоді у разі тотального збитку або викрадення страхувальник зможе придбати транспортний засіб того ж класу і тієї ж вартості .

Якщо машина зовсім нова , куплена в салоні , то її вартість точно відома , і порахувати страхову суму не складає особливих труднощів . А якщо це підтриманий автомобіль , якому вже 2-3 роки , оцінити вартість , звичайно , складніше.

Якщо суму спочатку визначити неправильно , завищити або занизити , то і розрахунок страхової виплати буде зроблений пропорційно і теж неправильно . Якщо вартість авто завищити , можуть бути проблеми з виплатою страховки - страховик не має права виплачувати більше суми прямого збитку, який зазнав страхувальник .

Якщо її занизити , то клієнту може не вистачити страхової виплати на ремонт машини. Вартість б / у авто страхові компанії розраховують згідно " Бюлетеня автотоварознавця " або по іншому аналогічному виданню . У них зафіксовані ціни на певні марки і моделі машин , зазначені нормативи річного пробігу.

Крім того , іноді вартість автомобіля встановлюється у відповідності зі шкалою амортизації і відповідно до року його випуску. Тут не враховується коливання цін на ринку , і в результаті розрахункова вартість може виявитися далекою від реальної. У таких випадках клієнти і страждають від недостатньої страхової виплати.

Одним , що не мало важливим моментом , при складанні страхового договору є франшиза . Від її розміру у великій мірі залежить вартість поліса. Франшиза - це розмір грошової суми , яку в випадки ДТП доведеться оплачувати самостійно. При умовній франшизі компанія не покриває збиток, якщо його сума менше розміру франшизи , і оплачує збиток повністю , якщо він її перевищує .

При безумовній - її сума завжди віднімається з відшкодування. Виходить , якщо застрахувати автомобіль , який коштує $ 25 000 , вибравши безумовну франшизу в 1% від вартості авто , потрібно врахувати , що при розмірі збитку , наприклад в $ 1000 - Ви отримаєте $ 750 , а при збиток в $ 500 компанія виплатить тільки половину .

Проблеми можуть також виникнути при оформленні ДТП , коли приїжджає представник страхової компанії. Щоб зменшити суму виплати , компанії пишуть в договорі така умова , як « розмір збитку встановлюється тільки за результатами товарознавчої експертизи» - тобто рахунки від СТО до розгляду не приймаються.

А ця автотоварознавча експертиза проводиться на підставі встановлених державою методик , а от більшість СТО - це комерційні організації . Таким чином , підрахунки страховика і експертів станції техобслуговування можуть значно відрізнятися .

Фахівці кажуть , що якщо страхова компанія « не хоче » платити за ремонт стільки , скільки він того вимагає , клієнт може самостійно замовити незалежну експертизу, або наполягти на додатковому огляді автомобіля на предмет прихованих ушкоджень. На основі цих експертних висновків страхова компанія може перерахувати розмір відшкодування. Але додаткову експертизу страхувальникові доведеться оплачувати самостійно. Залишається вибирати - або клієнт оплатить експертизу , або після виплати страхова компанія доплатить за ремонт.

 

_________________
Оформити страховий поліс можна в нашій компанії
СК "БРОКБІЗНЕС"
вул. М. Балабана, буд 6 (бічна Куліша, за готелем Львів)

Роб.тел.: (032) 253-75-83
(Київстар) 097-223-88-69 Віктор
(Київстар) 098-281-10-10 Христина
(Life) 093-706-58-40
(МТС) 099-226-99-71

Слідкуйте за новинами на

Про нас

Страхова компанія «БРОКБІЗНЕС» працює на ринку страхування з 1993 року і за час роботи набула значного досвіду, зайнявши стійкі позиції серед найбільш динамічних компаній на ринку страхування.