Зниження продажів після введення утилізаційного збору змусило автопродавців шукати нові методи залучення клієнтів. Серед них - поліпшення кредитних умов , які дилери та імпортери розробляють спільно з банками.
Число банків, які прагнуть співпрацювати з автодилерами та імпортерами , весь час зростає , і у автобрендів , представлених офіційно в Україні , є по кілька партнерів , які кредитують на спеціальних умовах.
Спільні кредитні пропозиції автосалонів і банків , як правило , мають більш лояльні початкові параметри , ніж звичайні автокредити , не прив'язані до марок . По-перше , авансовий внесок починається з 10-20% (іноді він зовсім відсутній ) . Саме з такого рівня стартують кредити майже у всіх автомобільних брендів , що потрапили в наш огляд (ЗАЗ , Hyundai , Geely , Toyota , Skoda і т. д.). По-друге , більш привабливий термін кредитування - до 8 років , як , наприклад , за програмою «АвтоЗАЗу » спільно з « Ідея Банком » , і навіть до 10 років ( такі кредити пропонує « Астра банк » на автомобілі марки Geely) .
Процентна ставка по партнерським кредитними програмами , в принципі , нижче середньоринкової. Наприклад , через дилера цілком можна взяти кредит під 10-15 % річних. Зрозуміло, що при цьому доведеться спочатку внести 30-50 % вартості автомобіля , а також погасити кредит за 2-3 роки. Але перевага перед стандартними 20-23 % річних очевидно. Тим більше що навіть для зай ¬ мов строком до 6-7 років ставка може перебувати на рівні прийнятних 16-17%. Зустрічаються і більш низькі відсотки , скажімо , 5-10%. Але тут потрібно уважно вивчати умови . Цілком імовірно , що доведеться зробити високий початковий внесок і погасити кредит за 1-2 роки ( як за програмою Renault Finance ), або за низькою ставкою може ховатися щомісячна комісія (як по автомобілях KIA разом з банком «Російський стандарт »).
Правда , окремі банки ( «Ідея банк » або « Всеукраїнський банк розвитку» ) балувати позичальників не квапляться , зберігаючи високий рівень відсотків - до 21-22 % річних.
Банки сьогодні вже готові знижувати початкові витрати на кредит для клієнта - за допомогою відмови від разових комісій або їх мінімізації . Це ще не увійшло в сис ¬ тему , але банкіри впевнені , така тенденція буде набирати обертів. «Розуміючи , що можливе здорожчання внаслідок введення утилізаційного збору , ми запустили акційний продукт« Вигідний » , де відсутня одноразова комісія , і максимально знижений вхід в кредит» , - зазначає начальник відділу по роботі з автосалонами ПАТ « Укрсоцбанк» , UniCredit Bank Наталія Троцько .
Universal Bank кредитує автомобілі Skoda c «нульовий» разовою комісією при терміні кредиту до 5-7 років. Подібні умови і у банку «Кредит -Дніпро» (комісія не більше 1 %) в рамках спільних програм з корпорацією « Богдан». Також найчастіше комісію можна включити в щомісячні платежі по кредиту.
Окремо варто відзначити програми , які реалізуються не через банки , а через дочірні фінансові структури . Наприклад , саме так працює Volkswagen зі своїм власним кредитною пропозицією Porsche Finance Group . Термін фінансування по ньому складає від одного до п'яти років , а початковий внесок від 15 %. Річна процентна ставка в гривні по курсу до долара США становить 9,9 %.
Страховка з сюрпризом
Спеціальні умови за партнерськими програмами стосуються не тільки кредитування , але і страхування. Хоча поліси доведеться купувати лише у акредитованого автопродавців страховика , зате тарифи на той же КАСКО можуть бути набагато цікавіше , ніж по звичайних полісах . Наприклад , при покупці автомобілів Hyundai з кредитом від ПУМБ тариф складе 5 % на рік , а КАСКО для Ford обійдеться в 6,61 %. Хоча , щоб зрозуміти , чи дійсно у такої пропозиції хороший баланс ціни і якості, потрібно вчитуватися в умови страхування.
«Якщо метою є створення кредитного продукту з привабливою процентною ставкою , страховка може бути інструментом , за допомогою якого досягається зменшення процентної ставки по кредиту. Вартість страхового продукту при цьому буде вище середньоринкового рівня , т. к. , крім забезпечення збереження предмета застави , він буде виконувати ще додаткову функцію - компенсацію відсотків по кредиту » , - говорить директор департаменту розвитку банківських продажів СК« Арсенал Страхування » Олексій Алексашин .
Також не варто забувати , що більшість банків вимагає додатково оплачувати страхування життя позичальника , а це - ще 2-4% щорічно від суми позики. Таким чином банк перекриває свої ризики , якщо клієнт раптом втратить працездатність або піде з життя . Тоді кредит погашатиме страховик .
Хоча деякі банки , навпаки , намагаються скоротити кількість страховок , які оплачує клієнт. « На нашу продукту« Автолайт »витрати на щорічну страховку КАСКО будуть меншими , ніж пропонують конкуренти . Інших страховок , тим більше з включенням їх в суму кредиту , продукт не передбачає , оскільки він спрямований на зменшення витрат клієнта за всіма видами платежів » , - говорить керівник групи менеджерів з автокредитування ВТБ Банку Костянтин Синельниченко .
Що в результаті?
Незважаючи на мито і утилізаційний збір , автокредитних ринок наприкінці року стає все більш активним. Потенційний покупець отримує на руки досить широкий перелік автодилерів і банків , які з ними співпрацюють. І за великим рахунком , особливого сенсу « метатися » у пошуках альтернативної кредитної програми вже немає , оскільки умови можуть задовольнити навіть самого вибагливого позичальника . Але для того , щоб взяти дійсно вигідний кредит , важливо дуже уважно вивчити всі його умови , а також оцінити сукупні витрати. Навіть у найбільш привабливих , на перший погляд , пропозиціях можуть ховатися «підводні » камені.
