«Комсомолка» з'ясовувала, які випадки страхові компанії вважають форс-мажором.
Міна пошкодила житловий будинок, під артилерійський обстріл потрапили мирні жителі ... Такі повідомлення все частіше з'являються в новинних хроніках. Ми вирішили з'ясувати, в яких випадках можна претендувати на компенсацію з боку страхової компанії, якщо у вас на руках є поліс.
Загляньте в договір
Як кажуть юристи, окремих законів, які б регулювали відносини клієнтів і страхових компаній в такій ситуації, що склалася в Донбасі, немає. Тому використовуються існуючі норми.
- Що стосується виплат страхових компаній, то в кожному конкретному випадку потрібно читати договір, - каже директор департаменту інформаційної політики Ліги страхових організацій України Ірина Денисова. - У кожної компанії там прописані свої винятки. За нашими даними, страхові компанії намагаються виплачувати збиток потерпілим в зоні АТО. І це стосується всіх видів страхування. Для компаній простіше виплачувати, ніж втрачати імідж.
Ми вирішили дізнатися у великих страховиків, що потрапляє під відшкодування, а що вважається форс-мажором.
- Все залежить від того, який страховий випадок настав, - говорить фахівець компанії «PZU Україна» Олександр Мельничук. - Якщо вам в будинок потрапив снаряд, то виплата не передбачена, а якщо квартира була пограбована або трапився побутова пожежа, то виплата буде. Тут головне - отримати довідку в міліції. Зараз силовики в Донбасі хоч і не проводять слідчих дій, але довідки людям видають. Що стосується договорів добровільного медичного страхування і страхування життя, то тут відшкодування покладені всім, хто не «стояв на барикадах». Тобто якщо людина «вийшов за хлібом» і отримав поранення, то відшкодування він отримає. Головне, щоб він не брав участь в активних бойових діях.
Все залежить від формулювання
Що стосується автотранспорту, то відшкодування залежить від того, яку довідку вам видасть міліція.
- У підходах до врегулювання збитків у нас особливо нічого не змінилося, - розповіла нам начальник департаменту врегулювання збитків СК «УНІКА» Ольга Левченко. - За договорами, які стосуються КАСКО і ЦВ, клієнтові потрібна довідка з ДАІ або міліції. Є довідка про ДТП - ми платимо. Якщо ж мова йде про протиправні дії третіх осіб, то тут все залежить від кваліфікації правопорушення - знищення, викрадення або якось інакше. У разі якщо досудове кримінальне провадження відкрито за фактом крадіжки транспортного засобу, то клієнту відшкодування буде виплачено. Якщо ж вилучення, наприклад, сталося на користь «ДНР» або «ЛНР», то даний злочин має кваліфікуватися як самоуправство, і виплата в цьому випадку не проводиться.
За словами фахівця, ризик тероризму передбачений тільки за договорами страхування майна для деяких корпоративних клієнтів. Для всіх інших збиток, отриманий від терористів, класифікується як форс-мажор.
Банк завжди у виграші
Окремо зупинимося на тих випадках, коли постраждало кредитне майно.
- Якщо квартира або машина в кредиті, то вигодонабувачем є банк, - продовжує Ірина Денисова. - У цьому випадку, швидше за все, договір складений так, що страхова компанія буде платити.
При цьому ще не факт, що позичальник в цьому випадку не залишиться і без іншого майна.
- Сума страхового відшкодування повинна зараховуватися в рахунок погашення кредиту, - говорить банківський юрист Марина Коваль. - При цьому якщо страхова погашає не всю суму, то людина продовжує обслуговувати залишок кредиту з усіма витікаючими наслідками по терміну кредиту, оплати відсотків на залишок, пенею і т.п.
За словами юриста, клієнт може звертатися в банк з клопотанням про перерахування страхової суми йому для здійснення ремонту. Але остаточне рішення приймає кредитний комітет банку. Також в індивідуальному порядку банк приймає рішення про надання кредитних канікул жителям постраждалих в ході АТО областей.
