У Нацкомфінпослуг підрахували, що лише п'ята частина активів страховиків припадає на ліквідні інструменти, до яких відносяться гроші на депозитних і поточних рахунках. Більше половини коштів вкладені в акції, найчастіше «сміттєві». Регулятор обіцяє посилити пруденційний нагляд, щоб виявляти проблеми у страхових компаній заздалегідь. Страховики вважають, що виправити ситуацію могло б навіть виконання учасниками ринку нинішніх вимог регулятора.

В пошуках ліквідності

В Національній комісії, що здійснює регулювання ринків фінансових послуг, підрахували, що страховий ринок тільки на 20% капіталізований «реальними» засобами. «50% коштів вкладено в векселі та акції», - повідомив тимчасово виконуючий обов'язки голови комісії Максим Поляков.

По результатам I кварталу свідчать, що ліквідних активів таки більше - близько 30%: 2,1 млрд грн (5,8%) - кошти на поточних рахунках і 8,9 млрд грн (24,4%) - на депозитах. «Але ситуація в банківському секторі зараз нестабільна, тому частина коштів знаходиться в банках з тимчасовою адміністрацією. Вважати такі активи ліквідними ми не можемо », - уточнив Максим Поляков. На акції припадає 17,3 млрд грн (47,4%), в держпапери вкладено 2,3 млрд грн (6,3%), ще 2,1 млрд грн (5,9%) - у недвіжімость.

На думку регулятора, висока частка неліквідних активів може привести до серйозних проблем: вже зараз ряд компаній відчувають проблеми з ліквідністю і не виконують взяті на себе зобов'язання перед клієнтами та іншими учасниками ринку. «Ми розділили компанії на три групи ризику. До групи високого ризику увійшли 17 компаній, у яких зафіксовано дефіцит коштів для виконання зобов'язань, а також на які надходить багато скарг від клієнтів », - розповів Максим Поляков.

В групі середнього ризику - 16 фінансово стійких компаній, на які надходять скарги клієнтів. Стабільно працюючих компаній регулятор нарахував лише 50. «Ми проаналізували тільки ті компанії, які займаються класичним страхуванням і на які припадає основний обсяг зібраних премій», - пояснив Максим Поляков. Для такої градації комісія орієнтується не тільки на офіційну звітність СК, але і запитує дані про фінансовий стан страховика на проміжні дати.

На шляху до тимчасової адміністрації.

Попередити появу проблем регулятор планує шляхом жорсткості пруденційного нагляду. У 2014 році фахівці провели 28 планових та 48 непланових перевірок. «В результаті у 14 компаній зупинені ліцензії, у 24-х анульовані, п'ять СК виключені з держреєстру», - уточнив Максим Поляков. До 15 липня будуть введені тимчасові адміністрації в три великі страхові компанії, що працюють на ринку ОСАЦВ, з яких акціонери вже почали виводити капітал. «Після того як ми відкликаємо або припиняємо дію ліцензії, акціонери починають активно виводити залишилися в компанії кошти. Якщо ж ми вводимо тимчасову адміністрацію, то зробити це вже не можна », - пояснив Максим Поляков.

Комісія має намір ініціювати законодавче закріплення відповідальності акціонерів страхових компаній за умисний висновок капітала.і банкрутство компаній. "Будемо підходити жорстко до діяльності таких компаній. Протягом шести місяців ми зможемо змінити ринкові тенденції, що панували на страховому ринку. Зараз Нацкомфінпослуг спільно з СБУ та Генпрокуратурою проводить кампанію по боротьбі з проявами корупції та з виявлення фактів "схемної" роботи компаній. До кінця року можна прогнозувати вихід з ринку ще 7-10% страхових компаній, причетних до таких схем ", - заявив т.в.о. голови Нацкомфінпослуг Максим Поляков в ході конференції 24 червня. Крім цього, Нацкомфінпослуг пропонує ввести новий інструмент для розміщення коштів страхових резервів. Страховикам пропонується дозволити розміщувати резерви в іпотечні облігації, емітованих фінансовими установами, більше 50% корпоративних прав яких належить державі або державним банкам. У такі папери хочуть дозволити інвестувати до 20% страхових резервів. Відповідне розпорядження Нацкомфінпослуг 18 червня було подано на реєстрацію в Міністерство юстиції.

Акціонерів закличуть на допомогу

Учасники ринку впевнені, що застосовувати превентивні заходи пізно. «Криза на страховому ринку почнеться в кінці літа. Вже в липні регулятору потрібно розробити комплекс так званих екстрених заходів. Наприклад, відібрати три-чотири важливі критерії платоспроможності, за якими виділити найбільш проблемні компанії, і окремо працювати з ними. Немає сенсу в таких умовах штрафувати за невідповідність приміщення страховика якимось нормам або за те, що агент не вніс дані в базу протягом двох днів. Це дрібниці в порівнянні з тим, що може статися на ринку », - говорить президент асоціації« Страховий бізнес »Ігор Яковенко. Не виправдовує себе і практика введення тимчасових адміністрацій. «Поки позитивного досвіду у нас немає», - нарікає Ігор Яковенко.

Немає сенсу зараз також посилювати вимоги до активів і резервам. «Багато компаній не виконують навіть ті нормативи, які є вже зараз», - говорить президент Української федерації страхування Андрій Перетяжко. «20% ліквідних активів зосереджені у 20% страховиків. Наприклад, всі компанії з іноземним капіталом спочатку не вкладали кошти в цінні папери - це позиція західних акціонерів. У СК з українським капіталом ситуація набагато гірша. Багато акціонери «роздмухували» активи компаній неліквідними цінними паперами, вартість яких була суттєво завищена », - говорить голова правління СК« Княжа »Дмитро Грицута.

« Насправді ті вимоги, які діють сьогодні, досить жорсткі. І якщо компанії їх дотримуються, то ніяких проблем у них немає. Більш того, вже давно регулятор розробив так звані тести раннього попередження. Якби вони проводилися щоквартально, то регулятор мав би повну картину того, що відбувається на ринку », - говорить голова комісії зі страхування Українського товариства фінансових аналітиків В'ячеслав Черняховскій.

Більше того, якщо СК зараз захочуть вивести кошти з цінних паперів в інші види активів, то знайти покупців в даний момент навіть на ліквідні акції практично неможливо. «Іноді краще ці кошти списати, але тоді акціонерам доведеться докапіталізувати компанії« живими »грошима», - уточнив Дмитро Гріцута.

Найголовніше в ситуації, що склалася - почати переговори з акціонерами. «Ставити їм ультиматум:« Або ви вносите кошти, або ми застосовуємо санкції »не можна. Це відлякає власників СК і вони віддадуть перевагу вивести з компаній навіть те, що є. Потрібно знайти компроміс. Акціонери, наприклад, можуть внести частину коштів і підтвердити свою платоспроможність. Головне, щоб компанія продовжила працювати на ринку. Адже відхід з ринку навіть неплатоспроможних або неринкових компаній спричинить величезні репутаційні ризики для всього страхового ринку », - пояснює Андрій Перетяжко.

По матеріалами: Фінмайдан з посиланням на http://forins.com.ua/news/11674