У країні, де фактично йде війна, питання вартості людського життя як ніколи актуальне. На відміну від розвинених країн, в Україні досі офіційно не прийнятий єдиний стандарт розрахунку вартості людського життя, що дозволяє визначити компенсацію при загибелі людини. «Сьогодні така методика просто необхідна для розрахунків компенсацій та матеріальної допомоги жертвам медичного втручання, отруєнь, аварій, природних катастроф і терактів», - упевнений президент Ліги страхових організацій України (ЛСОУ) Олександр Залєтов.
Кодекс Хаммурапі
За словами Зальотова, першим офіційно визнаним документом, що регламентує розмір виплат на користь сім'ї загиблого, був кодекс Хаммурапі у Вавилонії, прийнятий орієнтовно в 1790 р. до н.е. Перші ж практично застосовні методики розрахунку цінності життя людини в сучасному світі були прийняті в США і Великобританії ще в 1963 і 1965 рр.. Сьогодні на Заході по-різному оцінюють економічну вартість людського життя. В одних країнах базою виступають втрати людського ресурсу для країни та суспільства. Іншими словами, скільки загиблий людина могла б заробити за свої працездатні, але не прожиті через смерть роки.
Другий метод оцінки заснований на тому, скільки коштує народити і виростити людину, третій - відштовхується від вартості лікування в разі серйозного захворювання. За словами президента Української федерації страхування (УФУ) Андрія Перетяжко, більшість методик розрахунку вартості життя все ж базується відразу на кількох статистичних фактах: скільки держава втрачає при смерті громадянина, скільки втрачають його спадкоємці, роботодавець. «На жаль, в нашій країні поняття« вартість життя »сьогодні - це нове поняття, над яким треба працювати, про який треба говорити і яке потрібно впроваджувати на законодавчому рівні», - констатує Андрій Перетяжко.
Дорожня карта
Вартість життя українців більш-менш адекватно оцінена тільки в питаннях, які стосуються транспорту. Оцінка визначена в законі України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» (про ОСАГО), постанові Кабміну № 959 «Про обов'язкове особисте страхування від нещасних випадків на транспорті», в Повітряному кодексі України. Згідно з цими документами, життя українця оцінюється невисоко.
Один з останніх прикладів недосконалості такої оцінки призводить гендиректор страхової компанії «Нафтагазстрах» Антон Кияшко: «Український водій, що перевозив вантаж з України в Німеччину, зупинився біля узбіччя автобану перевірити справність колеса. У цей момент через трагічну випадковість його збив проїжджаючий на великій швидкості автомобіль, - розповідає Антон Кияшко. - Страхова сума, яку виплатили спадкоємцям водія, склала трохи більше 100 тис. грн. А водієві з Німеччини виплатили б 7,5 млн. євро ».
Справа в тому, що за законом про ОСЦПВ і постанови про страхування пасажирів від нещасного випадку на транспорті, максимальна виплата при загибелі людини в Україні передбачена в розмірі 102 тис. грн. Але вимоги у законодавстві написані так, що сім'ям загиблих нереально отримати навіть таку скромну суму. Середня сума реальної компенсації по втраті життя на дорозі не перевищує 15 тис. грн. Для порівняння, директивою ЄС від 2005 р., регулюючої виплати по «автоцивілці» у Євросоюзі, встановлено, що у разі заподіяння шкоди життю та здоров'ю людини мінімальна сума виплати становить 1 млн. євро за потерпілого або 5 млн. євро за позов, незалежно від кількості постраждалих в ДТП.
Трохи краще йдуть справи з оцінкою життя наших співгромадян, що пересуваються повітряним транспортом. «Для пасажирів на авіаційному транспорті при виконанні міжнародних польотів страхова сума становить $ 377,5 тис.» - стверджує Олександр Залєтов.
Розбилися об побут
Ще складніше оцінити життя співгромадян поза дороги: у побуті, на відпочинку, на роботі. «Візьмемо звичайну українську родину, яка складається з батьків і двох неповнолітніх дітей. Чоловік забезпечує сім'ю (годувальник), дружина веде домашнє господарство. Припустимо, в результаті нещасного випадку сім'я втрачає годувальника. Скільки часу їй необхідно, щоб повернутися на колишній рівень доходу? Поки, скажімо, овдовіла жінка знайде собі гідну роботу? У середньому - по статистиці - це не менше трьох-п'яти років. При цьому рівень витрат сім'ї залишається фактично колишнім », - ділиться директор управління підтримки страхування життя компанії Aegon Life Ukraine Ліана Шарвадзе.
В українському законодавстві присутні кілька суперечливих норм, які дають приблизне уявлення про оцінку людського життя з боку держави. Ці норми визначаються законами України «Про загальнообов'язкове державне соціальне страхування від нещасного випадку на виробництві або професійного захворювання, які спричинили втрату працездатності», «Про міліцію», постановами Кабінету міністрів України про обов'язкові види страхування, розміром страхової суми за договорами добровільного страхування життя та здоров'я і т. д. Наприклад, за даними, Фонду соцстрахування від нещасних випадків на виробництві, за перший квартал 2014 середньомісячна виплата по втраті годувальника в Україні склала 1 274,9 грн, компенсація самому потерпілому на виробництві (у разі часткової чи повної втрати працездатності ) - 1 442,9 грн. «Одноразова допомога в разі смерті потерпілого в I кварталі 2014 р. в середньому склало 211,9 тис. грн. на одну сім'ю, що на 10,6% більше в порівнянні з I кварталом 2013 », - повідомляється на сайті фонду.
За законом у випадку смерті військовослужбовця одноразову допомогу призначається і виплачується в розмірі 500-кратного прожиткового мінімуму. Це сьогодні складає трохи більше 600 тис. грн. Набагато менше виплатять родичам загиблих через ненавмисних дій власників зброї - всього 11 тис. грн. Якщо ж людина помирає під час перевезення небезпечних вантажів або в результаті пожеж та аварій на об'єктах підвищеної небезпеки, то його життя оцінюється в нашій країні в сумі не більше 8,5 тис. грн. «Суми грошових відшкодувань при загибелі в нашій країні коливаються в межах 8,5-300 тис. грн.» - Підрахував Олександр Залєтов.
Винятком з цього правила, за його словами, є закон «Про статус народного депутата України», згідно з яким «життя і здоров'я народного депутата підлягають обов'язковому державному страхуванню за рахунок бюджетних асигнувань на забезпечення діяльності Верховної Ради України в сумі десятирічного грошового утримання народного депутата» (ст. 30 п. 1 цього закону), що становить майже 1,5 млн грн.
100-200 тис. грн в середньому становить вартість життя добровільно застрахованих українців
Українці без статусу можуть оцінити своє життя за допомогою страховки. Але в добровільному страхуванні життя, за словами Андрія Перетяжко, також існують примітивні методики, які використовуються в прив'язці до річних заробітним платам. Найбільш поширена - це сума виплати, яка дорівнює двом річним заробітним платам клієнта. Тому в середньому вартість життя добровільно застрахованих українців становить не більше 100-200 тис. грн. «Найбільший збиток по нещасному випадку, врегульований нашою компанією, - 200 тис. грн. Саме на цю суму був застрахований загиблий позичальник банку », - розповідає директор ТДВ« СТ «Домінанта» Олексій Румянцев. Але такі суми навряд чи можна вважати економічно обгрунтованими. «Якщо середня заробітна плата становить 4,5 тис. грн, то напевно життя громадянина не може коштувати менше 300 тис. грн. У моєму розумінні ми повинні говорити мінімум про 1 млн грн », - вважає Андрій Перетяжко.
Українське рішення
Страховики - давні лобісти впровадження єдиної методики оцінки життя в Україні, так як вона побічно показує людям, наскільки важливо страхуватися, захищаючи свої ризики на користь сім'ї. А значить, сприяє розвитку страхування.
Але така методика потрібна, в першу чергу, державі. Наприклад, судовій системі, так як суди при визначенні збитків будуть керуватися нею, щоб визначати в рамках єдиних правил суму збитку для спадкоємців. Вона потрібна і роботодавцям, оскільки дозволить чітко обмежити компенсаційний пакет і ліміти на страхування життя або на страхування від нещасного випадку.
«Глобально - перед державою стоїть завдання підвищити соціальні стандарти і рівень життя для всіх категорій своїх громадян. Вирішити це завдання комплексно може тільки державна програма »- упевнений Олексій Румянцев.
Однак програми, яка б дозволила впровадити єдину оцінку життя українців, в нашій країні немає і, судячи з усього, не передбачається, незважаючи на те, що вченими така методика вже розроблена. За словами головного наукового співробітника Національного інституту стратегічних досліджень Анатолія Качинського, у своїй монографії «Системно-концептуальні засади стратегії національної безпеки України» він приділив цілий розділ питанню оцінки вартості життя.
У Міністерстві соцполітики три роки тому заявили, що для розробки такої програми у них немає фахівців. На недавній запит «Капіталу» прес-служба міністерства, по суті, відповідь не дала, повідомивши, що електронні запити чомусь не розглядає. У Міністерстві економічного розвитку і торгівлі відповіли, що прямо і опосередковано оцінюють вартість і рівень життя населення, спираючись на індекс і номінальні і реальні показники доходів населення і заробітної плати. Але фахівці страхового ринку вважають, що цих показників недостатньо для того, щоб розраховувати вартість життя для всіх українців однаково, незалежно від того, про кого йдеться - про двірнику або нардепа. І Українська федерація страхування, і Ліга страхових організацій України готують зміни до законодавства з тим, щоб все-таки почати процес вироблення правильного підходу до оцінки життя наших громадян. «У УФУ сьогодні проводяться дослідження з підготовки такого нормативного акту і впровадженню цієї методики, але поки складно сказати, якою має бути ця сума. Можливо 1-1,5-3 млн грн », - говорить Андрій Перетяжко. На думку ж Олександра Зальотова, на перших порах в оцінці вартості життя можна рівнятися на виплати, пов'язані зі смертю військовослужбовців - 0,6 млн грн. «Потрібно хоча б у страхуванні суми виплат, які сьогодні коливаються від 8,5 до 300 тис. грн, привести до єдиного показника», - вважає Олександр Залєтов. Проект постанови, яким пропонується внести такі зміни, ЛСОУ готує і буде вносити на розгляд уряду, за словами Олександра Зальотова, вже в серпні.
