Українські страховики станом на 25 липня 2014 для відшкодувань по заявленим страховим випадкам, що стався в зоні проведення антитерористичної операції, зарезервували 97380000. грн., з яких 12 млн. грн. вже виплачені.
За даними Української федерації страхування, із загального розміру виплачених відшкодувань 8 млн. грн. - Страхові виплати по КАСКО, 4 млн. грн. - По страхуванню життя і здоров'я, близько 260 тис. грн. - По страхуванню майна фізичних осіб.
Що стосується майна юридичних осіб і підприємств, а це більше 85 млн. грн., то по ним ще йдуть судово-процесуальні розгляду і виплати по цих збитків можуть затягнутися.
За словами Віце-Президента "АХА Страхування" Андрія Перетяжко, розрахунок здійснений на підставі даних провідних страховиків, на яких припадає майже 50% ринку майнового страхування і КАСКО, а також 10% території зони АТО, без урахування Луганська та Донецька, на якій діють компанії.
Загальна сума страхових відшкодувань може перевищити 300 млн. грн., за винятком збитків по розграбованому в Донецьку магазину «МЕТРО», які перевищать тільки по майну і товарам більше 75 млн. грн.
В даний час на ринку дискутується поняття «форс-мажор», при цьому жоден страховий випадок не залишається без уваги. У всіх договорах є винятки, що включають військові, політичні ризики, громадянські заворушення і тероризм. Ці винятки не мають перестрахувального захисту, отже, не мають можливості для виплат.
Під ризики, що потрапляють під виняток, резерви не створювалися, повідомив Голова правління СК «УНІКА» Юрій Єфімов. - «Їх покриття, потрібно було оплачувати додатково, проте наші акціонери прийняли рішення здійснювати незахищеним верствам населення виплати як благодійність. При цьому розмір і терміни таких виплат будуть розглядатися в кожному окремому випадку ».
- «Страхові компанії готові платити, але їм необхідно документальне підтвердження про наявність страхового випадку, в іншому випадку в подальшому можуть бути значні проблеми з контролюючими органами, зокрема, з фінмоніторингу, на предмет законності здійснення виплат».
Крім того, за словами страховиків такого поняття як «компромісна виплата» не існує в правовому полі і за документами його закрити складно, тому, в основному виплати розглядаються страховиками і акціонерами як «благодійність» з подальшим оподаткуванням згідно Податкового законодавства та сплати податку на доходи фізичних осіб.
Як зазначив Генеральний директор СК «Allianz-Україна» Гаррі Андреасян, договір страхування, незважаючи від місця настання страхового випадку, діє в повному обсязі, в тому числі й винятки, передбачені в ньому, як у зоні АТО, так і на іншій території країни.
- «Важливим моментом є терміни, протягом яких потерпілий зобов'язаний повідомити про такий разі, які вказані в договорі страхування. Наприклад, іноді клієнт не знає, що сталося вдома в його відсутність, або за станом здоров'я не може повідомити. Тому страховики повинні йти на поступки і в сформованій ситуації розглядати всі подані заяви, навіть з порушенням термінів. Наша компанія не буде вважати порушення термінів подачі заяви формальною причиною відмови у виплаті ».
Страховики оцінюють свої збитки не тільки заявлені, а й очікувані збитки. У даній ситуації виплати залежать від соціальної орієнтованості компанії, наявності резервів і бажання акціонерів. Якщо виплати потрапляють під виняток, це благодійність, яка узгоджується з акціонерами.
- «Страховики не всемогутні і не можуть витягнути на собі всі події, оскільки мають обмежений запас страхових резервів», - додав Гаррі Андреасян.
За словами Голови правління УСК "Княжа" Дмитро Грицути, ситуація в Луганській та Донецькій області, на відміну від Криму, регулюються законодавством України (у Криму діє особливий статус "тимчасово-окупированной території"). - «Так, ми недавно отримали позов з Російської Федерації, де суд вимагав утримати з" Княжою "виплату страхового відшкодування по збитку на території АР Крим (компанія була змушена не визнати дію цього договору). Але в Луганську та Донецьку - інша ситуація, тут діють закони України, а не особливий статус, тому страховики розглядають кожен страховий випадок індивідуально ».
Сьогодні страховики стикаються в зоні АТО з двома трактуваннями незаконних дій третіх осіб - «тероризм» і «класичні протиправні дії третіх осіб».
Так, в страхову компанію "Княжа" був заявлений страховий випадок - згорів супермаркет в зоні АТО. Експерт написав причину пожежі "коротке замикання", хоча на місці після звільнення міста на місці пожежі було знайдено фугасний снаряд.
Інший приклад - у Луганську крупний перевізник поставив на стоянку, що охороняється свої вантажівки, але на територію прийшли озброєні люди і забрали частину автопарку. В даному випадку як трактувати цей страховий случай6 "тероризм" чи "протиправні дії"? Тобто виплати в даному випадку, будуть благодійністю, яка у страховика лімітована і вимагає узгоджень з акціонерами та правлінням компанії.
Що стосується перегляду розміру власного утримання за договорами майнового страхування і страхування транспорту, то як кажуть страховики: "Пізно пити Боржомі!, Т.к. облігатор вже викуплений і перестрахувальник на цих умовах не покриватиме терористичні ризики."
У компанії "АХА Страхування" сформований великий резерв під такі події. Але страхові випадки бувають різні, - повідомив Андрій Перетяжко. Так, у клієнта зі Слов'янська в травні озброєні люди забрали машину і зникли. ДАІ тоді не працювало і довідку не було можливості отримати. Після звільнення міста і під час оформлення всіх документів машина була знайдена на околиці міста. Інший випадок схожий, але крім машини у клієнта забрали техпаспорт і 2-й комплект ключів. Також було ряд випадків коли власників бойовики привозили до свого нотаріуса і примушували переписати на ДНР їх майно та автомобіль.
Ще був один випадок, коли згорів автосалон, але перед цим були вкрадені нові автомобілі. Правда, через півтора місяці, частина їх була знайдена в іншому місті не в зоні АТО.
За словами Андрія Перетяжко, зараз деякі юристи хочуть зробити собі ім'я і гучний піар на врегулюванні суперечок між страховиками і клієнтами, потерпілими в зоні АТО. - «Так, у нас був технічний (попередній) відмова одному клієнту у виплаті по КАСКО в Луганську з посиланням на військові дії. У клієнта був викрадений автомобіль. Документів ніяких не було надано. На даний момент ми досягли з клієнтом компромісу і він отримав виплату. Але дивують юристи, які без рішення суду лише на підставі попереднього листа звинувачують в ЗМІ страховика в невиплати ».
Деякі страховики говорять, що якщо є сумніви або не можна довести реальну причину страхового випадку, то страховик іноді приймає сторону клієнта і виплачує йому.
Галина Третьякова, Генеральний директор УФС, нагадала, що в Україні з 2003 року діє закон «Про боротьбу з тероризмом», згідно з яким збитки, отримані фізичною особою від таких дій, відшкодовуються з державного бюджету. Тобто те, що за договором страхування може бути у винятках, згідно з цим законом, можна отримати від держави.
Що стосується позиції регулятора з питання страхових виплат в період проведення АТО, то Нацкомфінпослуг повинна займати технічну позицію і контролювати виконання страховиками взятих на себе зобов'язань в рамках правил та умов договору страхування, рішення судів та дотримання законів.
Регулятор прийняв рішення в даній ситуації при врегулюванні складних і спірних збитків в зоні АТО не застосовувати штрафних санкцій до страховиків, а обмежуватися тільки «зауваженнями».
В даний час нові договори страхування в Луганській та Донецькій областях не полягають українськими страховиками і андеррайтинг таких ризиків не проводиться. У той же час у Києві активно страхується автотранспорт з реєстрацією в цих регіонах. Тому надалі в договорах можливо з'являться застереження про територіальне використанні автомобіля.
Що стосується пролонгації договорів з юридичними особами, то рішення приймається в кожному окремому випадку індивідуально залежно від клієнтського портфеля.
Ризики в Луганській та Донецькій області залишаться високими навіть і після повного звільнення територій зони АТО. На думку страховиків, страхові тарифи виростуть в цих регіонах однозначно.
