Ми всі усвідомлюємо, що страховий ринок України, як і інші галузі української економіки, суттєво постраждав в результаті політичної нестабільності, зовнішньополітичного конфлікту, окупації Криму і військових дій на сході країни.
Практично по всіх видами страхування спостерігалося падіння обсягів страхових премій. Найбільш інтенсивним падіння було зі страхування фінансових ризиків, кредитів і відповідальності.
Втрата страхового ринку Криму і кардинальне зменшення обсягу страхових операцій на південному сході України просто механічно «відрізало» великий сегмент споживачів страхових послуг від страхових компаній України.
Загострення зовнішньополітичного конфлікту з Росією призвело до змін у географічній структурі вихідного перестрахування. Відчутно зменшилася частка російських перестрахувальників, зате зросла питома вага перестрахувальних компаній Німеччини та Великобританії.
Ситуація на страховому ринку погіршувалася ще й тому, що протягом останніх років не був вироблений єдиний підхід до регулювання і контролю діяльності учасників ринку. Це призвело до виникнення деяких хронічних проблем: недостатньої капіталізації і низької мотивації до поліпшення якості послуг.
У попередній період спостерігалася висока залежність від банківського сектора як каналу продажів і джерела доходів, і тому значне зниження активності банків у секторі кредитування населення негайно відбилося і на надходженнях премій страхових компаній.
В одному з найважливіших видів страхування - ОСЦПВ - ми змушені констатувати відсутність належного контролю платіжної дисципліни учасників, наявність серйозних порушень з їх боку, і як результат, виключення зі складу членів МТСБУ деяких страхових компаній, які в попередній період були досить значними гравцями на цьому ринку .
Економічні проблеми в країні, природно, привели до зниження платоспроможності населення. Якщо додати до цього істотне зростання цін на паливно-мастильні матеріали, не доведеться дивуватися, що ринок КАСКО помітно знизив свої обсяги, адже, як відомо, страхування КАСКО - це, насамперед, нові транспортні засоби.
Є підстави вважати, що події, що відбуваються на страховому ринку протягом 2014 року, матимуть негативний вплив і будуть обмежувати його розвиток досить довгий час. Сьогодні навряд чи знайдете експертів, які б не відзначили згадані кризові явища.
Разом з тим, треба розуміти, що кризи в будь-якій системі, у тому числі і на страховому ринку, - це час «самоочищення», реструктуризації, виявлення слабких місць.
Не є таємницею, що НАСК «Оранта» практично весь 2014 працювала під управлінням тимчасової адміністрації, введеної за рішенням Нацкомфінпослуг. Цим обумовлений той коло завдань, на виконанні яких було зосереджено нашу увагу.
Однозначно можна стверджувати, що структура «Оранти», її регіональна мережа і її колектив показали життєздатність і стійкість в кризовій ситуації.
Вимушена втрата п'яти регіональних дирекцій в Криму і на Південному Сході країни, втрата великої ділянки страхового поля стала для нас важким випробуванням.
Дії тимчасової адміністрації, введення якої було розцінено деякими учасниками страхового ринку як ознака неминучого банкрутства, насправді вилилися в низку серйозних заходів щодо оздоровлення фінансової ситуації в компанії. «Оранта» позбулася великого кредиту, скоротила непродуктивні витрати, зробила серйозні зусилля з поліпшення системи виплат страхових відшкодувань.
В результаті кардинально скоротилася заборгованість компанії по сплаті комісійної винагороди, як і по інших видатках на ведення справи. Виросли страхові резерви компанії. А це, як відомо, найважливіший фактор, який забезпечує платоспроможність і стійкість компанії.
Зараз не той час, коли потрібно прагнути до експоненціального зростання, до збільшення своєї частки страхового ринку за всяку ціну. Тому ми поставили на чільне місце завдання досягти рентабельності нашої роботи і визначали результати кожного підрозділу не тільки за сумою зібраних премій, але в першу чергу за показником перевищення доходів над витратами.
Ми можемо констатувати, що, компанія істотно просунулася в цьому напрямку.
Кількість укладених нових договорів страхування в цей період свідчить про те, що ми зберегли найважливіший ресурс, який визначить подальшу перспективу - довіра страхувальників. Компанія працює стабільно, ретельно моніторяться і регулюються фінансові потоки, проводяться традиційні акції.
Йде формування бюджету на нові періоди, підрозділи позначають плани на найближчі місяці з порівняно невеликим, але з приростом до минулого року.
Той факт, що після складних випробувань ми зберегли структуру, мережу і працездатність компанії, крок за кроком збільшуємо суми надходжень страхових платежів, виплачуємо страхові відшкодування і розраховуємося з боргами - це стало для нас найважливішим результатом минулого року.
Навряд чи варто в цьому році планувати якісь кардинальні нововведення в перелік продуктів, що пропонується страхувальникам. По-перше, відпрацьований за попередні роки наш набір страхових продуктів є різноманітним і досить якісним, відповідає потребам ринку і загальноприйнятим стандартам. По-друге, в умовах ринку, який падає, причому з об'єктивних причин, не є доцільним вриватися до нього із занадто революційними ідеями.
Тим не менше, наші підрозділи, які займаються продажами і методологією страхування, уважно відстежують тенденції ринку, і за їхніми пропозиціями готуються нові продукти, які краще відповідають очікуванням страхувальників окремих категорій.
Скажімо, у нашої компанії є клас страхувальників, які традиційно є лояльними до «Оранті», і до яких ми можемо дістатися завдяки розгалуженій мережі підрозділів компанії - це жителі невеликих містечок, селищ і сіл. Ми збираємося запропонувати їм продукти по лінії КАСКО і по лінії особистого страхування, зокрема страхування медичного, які, як ми сподіваємося, більше пристосовані і зручніше для згаданої категорії населення.
Ми впевнені, що наші побажання та очікування не можуть бути відокремлені від інших учасників страхового ринку. Ми вважаємо, що державі час звернути належну увагу на наш сектор економіки.
Сьогодні страховий ринок є вагомим кредитором банківської галузі, значним інвестором державних цінних паперів, дієвим інструментом охорони здоров'я громадян, активним суб'єктом соціальних програм недержавного пенсійного забезпечення, захисту постраждалих громадян внаслідок ДТП та інших нещасних випадків.
Податкові надходження, капітальні інвестиції, залучення іноземного капіталу в країну - це перелік тих секторів економіки, де внесок страховиків досить відчутний. Але він може і повинен стати ще більшим.
Наша позиція з приводу того, в якому напрямку повинна рухатися ринок, а також яким чином його учасники повинні взаємодіяти з органами державної влади була викладена у відкритому листі до керівників держави, оприлюдненому групою провідних страхових компаній з нашою участю в кінці минулого року.
Ми запропонували сформувати професійний склад органу нагляду за страховим ринком і прийняти Стратегію розвитку страхового ринку та реформи органів нагляду, що особливо важливо в сьогоднішніх умовах оновлення влади і почала давно назрілих і необхідних реформ у державі. В іншому випадку страховий ринок України не може очікувати припливу нових іноземних інвестицій, а також підвищується ризик втрати наявних інвестицій, який стане додатковим чинником ослаблення економіки України.
Ми вважаємо за необхідне публічний діалог між бізнесом і владою, наслідком якого має стати успішне проведення економічних реформ на принципах взаєморозуміння, співробітництва, фінансового сприяння та соціальної відповідальності з боку бізнесу.
Ми очікуємо більш швидкого відновлення роботи Державного регулятора страхового ринку, який, складаючись з експертів, професіоналів страхової справи, зміг би представляти і захищати інтереси галузі в процесі підготовки змін у законодавстві та економічних реформ.
На жаль, довгий час до недавнього часу склад Нацкомфінпослуг був не сформований, і позицію страховиків у вищих органах влади роз'яснювати було нікому, а в результаті - ми бачимо деякі інновації, скажімо в галузі податкового законодавства, які не беруть до уваги особливості виробничих процесів у страхових компаніях і специфіку їх фінансових потоків.
2015-й рік, на наше переконання, має стати періодом реформування фінансового ринку, його очищення. Банки і страхові компанії, які використовували переважно адміністративний ресурс, використовуючи державні фінансові потоки, або вели занадто ризиковану політику, не формуючи необхідних резервів, повинні піти з цього ринку.
Сильні, професійні гравці ринку будуть формувати додаткові резерви для виконання своїх зобов'язань перед клієнтами та партнерами. Для клієнта одним з основних факторів при виборі страховика стане не демпінгова ціна продукту, а гарантія виплати відшкодування.
Є всі підстави вважати, що буде спостерігатися збільшення обсягів добровільного медичного страхування. Цей вид страхування не обіцяє високі прибутки, але залучення великої кількості клієнтів, особливо через колективні договори з підприємствами робить його досить рентабельним. А головне - глибоке проникнення цього інституту страхування в суспільство збільшує довіру страхувальників до страхових компаній.
У сфері моторного страхування ми очікуємо консолідації зусиль членів МТСБУ, спрямованих на захист інтересів потерпілих у дорожньо-транспортних пригодах, на повну компенсацію втрат та підвищення довіри до страхових компаній.
Досить просто приєднатися до думки переважної більшості експертів, які абсолютно обгрунтовано передбачають зниження обсягів страхових премій, зростання обсягів відшкодувань і т.д. Складні економічні та політичні умови сьогоднішнього дня легко дозволять робити такі прогнози.
Однак ми вважаємо, що при втратах в кількості страховий ринок повинен додати в якості. Криза, зрештою, пройде і страховики, загартовані важкими умовами, удосконаливши свої структури і методи роботи, почнуть відновлювати обсяги надходжень страхових премій.
