14 серпня 2014 відбулося чергове засідання Президії МТСБУ, в ході якого було розглянуто питання впровадження в Україні системи прямого врегулювання і презентована відповідна Концепція.
Члени Президії підтримали ідею впровадження прямого врегулювання по трьох альтернативних напрямах:
- Закріплення системи прямого врегулювання шляхом внесення змін до законодавства
- Закріплення на рівні угоди між учасниками ринку на Загальних зборах членів МТСБУ з обов'язковою участю всіх страховиків
- Закріплення на рівні угоди між учасника ринку з добровільною участю страховиків
Більшістю присутніх був підтриманий механізм введення цієї системи на рівні законодавства (прийняття змін до Закону про ОСЦПВ) як пріоритетний з орієнтовною датою початку дії 1 січень 2016 року. Реалізацію проекту впровадження прямого врегулювання передбачається провести протягом 2015 року.
Пряме врегулювання - це підхід до врегулювання збитків у страхуванні автоцивільної відповідальності, при якому страховик за полісом ОСАЦВ, врегулює збиток, нанесений своєму клієнтові третьою особою, а потім отримає компенсацію від страховика відповідальності третьої сторони по регресу.
На сьогодні такий підхід до врегулювання збитків по ОСЦПВ функціонує на багатьох розвинених страхових ринках: зокрема, у Франції, Бельгії, Італії та інших європейських країнах. З 2009 року пряме врегулювання було введено в Росії, а з липня 2010 року - в Білорусі.
На багатьох ринках до впровадження прямого врегулювання були одні й ті ж передумови, якими можна охарактеризувати і сучасний Український страховий ринок, йдеться в Концепції:
- Невисокий рівень довіри споживачів до страхових компаній, викликаний не орієнтована на споживача системою функціонування ринку
- Необхідність використання якості власного сервісу як основний конкурентної переваги на противагу поширенню цінової конкуренції
- Гостра необхідність для досягнення прибуткової діяльності, спрощення і здешевлення процесу врегулювання збитків
- Необхідність використання кожного контакту з споживачем для крос-продажів інших, більш прибуткових, продуктів
- Необхідність стабілізації клієнтських баз. За традиційним підходам, контакти страхувальника зі «своїм» страховиком вкрай звужені, що також звужує для страховика можливості поширення інших продуктів
Споживачам продукту ОСЦПВ
Існуюча ситуація з врегулюванням в Україні зараз має ряд недоліків:
- Відсутність стимулів для страховиків своєчасно і якісно виконувати свої зобов'язання перед клієнтами інших страхових компаній
- Недостатня ефективність регуляторних механізмів контролю за діяльністю страховиків та їх фінансовою стійкістю
Як наслідки, ми бачимо на ринку демпінг і війну комісійних, банкрутства страховиків, довгий термін врегулювання збитків (тільки 50% врегульовуються протягом 120 днів), з кожним роком зростає кількість скарг на дії страховиків від постраждалих осіб.
За оцінками МТСБУ, страхові компанії затягують розгляд справ, але не відображають в своєму обліку до 30% збитків.
Основні переваги введення прямого врегулювання в Україні для споживачів і ринку. Чому страховики виграють від введення прямого врегулювання?
При впровадженні прямого врегулювання страхувальники зможуть вибирати страхову компанію, виходячи з якості сервісу і надійності, оскільки саме ця страхова компанія буде регулювати їхні збитки. Страхові компанії будуть зацікавлені інвестувати в сервіс і прагнути швидше виплатити відшкодування своїм клієнтам щоб отримати автоматичне відшкодування за допомогою клірингової схеми, оскільки затягування виплат втратить будь-яку фінансову доцільність.
У наслідку, вважають в МТСБУ, проблема демпінгу поступово зникне, оскільки ціна перестане бути єдиним критерієм при прийнятті клієнтом рішення про придбання поліса. Надалі це створить передумови для переходу на вільне ціноутворення.
Чому пряме врегулювання прискорить відхід з ринку неплатоспроможних компаній?
Необхідність оперативно і своєчасно поповнювати кліринговий рахунок стане «лакмусовим папером» для виявлення неплатоспроможних компаній.
На відміну від існуючої практики, при прямому врегулюванні компанії-неплатники більше не зможуть маскувати свої проблеми за допомогою затягування виплат або відмов з формальних підстав. Крім цього, невиконання зобов'язань щодо своєчасного поповнення клірингового рахунку буде підставою для автоматичної зупинки асоційованого членства такого страховика в МТСБУ та ініціювання призупинення її ліцензії.
Український ринок страхування зможе отримати від впровадження прямого врегулювання такі додаткові переваги, як загальне скорочення витрат страховиків, спрощення і здешевлення процедури регресних відносин між страховиками, а також зменшення кількості судових позовів.
Згідно Концепції, розрахунки між страховиками повинні здійснюватися централізовано за допомогою клірингового центру, який буде створений за участю та на базі МТСБУ.
В якості оператора по здійсненню послуг клірингу буде залучатися банк-партнер. Програмним забезпеченням для здійснення клірингу слугуватиме ЦБД МТСБУ (повністю або частково, залежно від моделі взаємодії з оператором).
Крім того, повинен бути створений механізм гарантування виконання зобов'язань страховиками - учасниками процесу прямого врегулювання, який повинен включати в себе наступні елементи:
- Обов'язкова підтримка певного залишку коштів на спеціальному кліринговому рахунку, відкритому в банку-партнері
- Розміщення гарантійних депозитів
- Надання права МТСБУ (кліринговому центру) списання коштів з клірингових рахунків та гарантійних депозитів
- Надання права МТСБУ використовувати кошти фонду захисту потерпілих у разі невиконання страховиком своїх зобов'язань по клірингу, не чекаючи процедури банкрутства такого страховика (при цьому в першу чергу використовуються кошти такого страховика в ФЗП, а потім починає працювати солідарна відповідальність).
Концепція впровадження прямого врегулювання в Україні (ЗАВАНТАЖИТИ, 6,75 МБ)
