Страхування житла для жителів Європи - справа звична. Для українців же подібна процедура здається зайвою і непомірно дорогою. Однак імовірність того, що житло може постраждати від крадіжки або пожежі, або інший непередбаченої ситуації, існує для кожного власника. Тому експерти однозначно радять - страхувати потрібно. Як і на скільки - ось основні питання, що виникають у страхувальників.

Види страхування та їх особливості

У страховій діяльності всіх компаній практикується два види страхування - класичне та експрес. Вони розрізняються як по нюансах оформлення поліса, так і за сумами страхових виплат і премій. Також має суттєві відмінності страхування житла в багатоквартирному будинку та індивідуального заміського будинку.

Види страхування та їх особливості

Класичне страхування передбачає огляд, опис і оцінку майна. Робиться це за заявою страхувальника. Якщо є готова і актуальна на момент подачі заяви експертна оцінка житла, то оцінювання фахівцями страхової компанії не проводиться. Однак суму, на яку заявник хоче застрахувати своє майно, він вибирає самостійно.

Експрес-страхування

Відбувається за дуже спрощеною процедурою, що дозволяє заощадити час. Для оформлення поліса потрібен тільки паспорт, а огляд і оцінка нерухомості не проводиться. Вартість поліса невелика - 100-150 грн. Однак і страхові премії в цьому випадку будуть нижче, ніж при класичному страхуванні.
У порівнянні з класичним експрес-страхування покриває набагато менше страхових випадків. Та й частина невідшкодування набагато ширше, а покриттю підлягають лише найпоширеніші лиха - пожежі, затоплення або крадіжки.

Страхуємо житло в новобудові

Страхування нової квартири відбувається набагато простіше, ніж житла на вторинному ринку. Можна застосовувати як класичну схему, так і експрес-страхування. І в тому, і в іншому випадку часто буває достатньо надати план квартири, щоб фахівці переконалися, що ніяких переробок не проведено і всі несучі конструкції залишилися недоторканими.

Страхуємо житло

Простіше страхувати і новий ремонт. Фахівці деяких страхових компаній навіть рекомендують своїм клієнтам, які придбали нове житло, в перші роки не робити ремонт, бо можлива усадка будинку в перший час експлуатації. При цьому страховий захист може поширюватися не тільки на квартиру, як нерухоме майно, а й на все, що знаходиться всередині, тобто рухоме майно: побутову техніку, меблі або особисті речі.

Страхові виплати можуть бути розділені: окремо вказується сума відшкодування на квартиру і окремо - на рухоме майно.

Страхуємо «вторинку»

Багато страхувальників хочуть захистити своє житло, куплене на вторинному ринку. Такий поліс обійдеться дорожче, і процедура буде дещо складніше, адже потрібно врахувати стан комунікацій і самої конструкції будинку. Вік квартири при цьому в розрахунок не береться.

Процедура оформлення поліса на вторинне житло включає розслідування страховиків, в результаті якого вони зможуть оцінити, наскільки занепали конструкції і комунікації, коли проводилися ремонти. В іншому процедура мало чим відрізняється від страхування нового житла: пред'являються ті ж документи - паспорт страхувальника, правовстановлюючі документи на квартиру.

Вартість страховки

Вона буде набагато вище, хоча бувають і винятки. Якщо в результаті огляду виявлено невідповідність комунікацій і електропроводки нормам безпеки - поліс не вийде оформити до тих пір, поки всі недоліки не будуть усунені.

Вартість страховки залежить ще й від матеріалів, з яких виготовлені будівлі та програм страхування: якщо програма зачіпає тільки конструктивні елементи, але перекриття виконані з дерева, то тариф буде нижче, ніж для залізобетонних перекриттів.

Страхування заміських будинків

Заміські індивідуальні будинки і котеджі також можна застрахувати за різними програмами. Але перелік ризиків у них може бути набагато ширше. Особливості страхування заміського будинку включають в себе оцінку і страхування господарських будівель та індивідуальні комунікації. Крім госпбудівель страхують огорожі та елементи ландшафтного дизайну.
Всі ці фактори впливають на вартість страховки, роблячи її вище, ніж поліс на квартиру. Також мають значення розташування будинку щодо водойми, тому що ризики підтоплення значно збільшуються.

На що звернути увагу при оформленні договору

Експерти дають кілька простих рекомендацій, дотримання яких дає можливість уникнути спірних ситуацій. Обов'язково звертайте увагу на те, щоб в договір були включені такі пункти:
• список страхових ризиків;
• список виключень із страхових виплат;
• при наявності розмір франшизи;
• алгоритм дії компанії, якщо настав страховий випадок;
• список необхідних документів, які можуть підтвердити настання страхового випадку та його причини;
• обґрунтовані причини відмови у виплаті премії.

На що звернути увагу

Також важливо докласти фотографії майна, що підлягає страхуванню. Ця рекомендація особливо стосується експрес-страхування, коли оформлення договору відбувається без огляду майна. Якщо страховий випадок все ж настав - його необхідно підтвердити.

Це може бути заява в міліцію або пожежну інспекцію - все, що може служити підтвердженням. Звичайно, краще нехай з житлом ніколи не трапляються ніякі неприємності, однак набагато зручніше заздалегідь підстрахуватися і бути готовим до будь-яких несподіванок.