Моторне (транспортне) страхове бюро України (МТСБУ) просить Національну комісію, що здійснює держрегулювання у сфері ринків фінансових послуг (Нацкомфінпослуг), удвічі збільшити виплати за страховими полісами ОСАЦВ. Зростання страхових сум може підвищити вартість полісів ОСАЦВ на третину. Страховики пояснюють це девальвацією гривні, подорожчанням автозапчастин та медичних послуг. Але є варіанти виходу з ситуації, що склалася без підвищення вартості полісів ОСЦПВ, про які страховики воліють мовчати.
На початку березня президія МТСБУ прийняла рішення звернутися до Нацкомфінпослуг з проханням збільшити виплати за полісами "автоцивілки". Відповідний лист було відправлено на минулому тижні. «Автоцивілка» або як її ще називають ОСАЦВ - обов'язковий вид страхування відповідальності водіїв. Тому страховики самостійно, без регулятора, не можуть змінювати тарифи та ліміти (суми) виплат. Вартість поліса ОСАЦВ залежить від типу автомобіля, регіону використання, водійського стажу та періоду страхування. У Києві, наприклад, вона становить 0,8-1,5 тис. грн за річний поліс для авто з об'ємом двигуна до 1,6 тис. куб. см.
Максимальні страхові суми по ОСЦПВ з осені 2010 року в Україні встановлено за майновий збиток на рівні 50 тис. грн, за спричинення шкоди життю і здоров'ю потерпілих - на рівні 100 тис. грн.
Страховики стверджують, що сьогодні цих сум недостатньо. «Через девальвацію гривні імпортні запчастини на автомобілі подорожчали, в середньому, в три рази. Їх вартість в структурі страхових виплат становить до 70%, тому виплати зростуть, як мінімум, в два рази », - упевнений голова правління однієї із страхових компаній Павло Царук. На думку генерального директора асоціації «Страховий бізнес» Людмили Білошицької, різке зростання виплат варто очікувати до кінця року. «Зараз на СТО ще подекуди залишилися запчастини за старими цінами. У другій половині року запаси закінчаться, і ліміту в 50 тис. на ремонт автомобілів більшості постраждалих не буде вистачити », - вважає Людмила Білошицька. На її думку, через подорожчання імпортних ліків зростуть і витрати на лікування потерпілих, тому ліміт в 100 тис. грн пора збільшувати, причому раз у п'ять. «У країнах ЄС середні ліміти виплат по" автоцивілці "становлять 1 млн євро в" заліза "і 5 млн євро - по життю і здоров'ю», - вторить колезі президент МТСБУ Юрій Гришан.
Також страховики зобов'язані за законом реагувати на різкі зміни курсу валюти і інфляційну складову. «Закон про ОСЦПВ вимагає індексувати страхові суми у разі девальвації», - говорить генеральний директор Української федерації страхування Галина Третьякова.
Тому, за словами в.о. гендиректора МТСБУ Володимира Шевченка, продавці «автоцивілки» в першу чергу просять регулятор дозволити підвищення лімітів виплат у два рази: з 50 до 100 тис. грн - за майновим збитком, з 100 до 200 тис. грн - по шкоді, заподіяній життю і здоров'ю, і з 25 до 50 тис. грн, якщо ДТП було оформлено без участі автоінспекції, за допомогою європротоколу.
Володимир Шевченко не приховує, що зростання страхових сум спричинить за собою і зростання цін на ОСАЦВ. «Вони можуть підвищитися на 25-30%», - вважає Павло Царук. Хоча остаточну пропозицію для регулятора за цінами МТСБУ ще не сформувало. «Ми спочатку виберемо актуаріїв, які проведуть розрахунки нових тарифів з урахуванням зростання виплат», - повідомив пан Шевченко. За його словами, на вибір актуаріїв і їх роботу піде як мінімум два тижні. Потім ще місяць Нацкомфінпослуг може розглядати прохання про підвищення тарифів на ОСАЦВ, тому реальне підвищення цін на поліси «автоцивілки» може відбутися не раніше, ніж через 2-3 місяці.
Сам регулятор поки не прийняв остаточного рішення з приводу запиту МТСБУ. «Питання підвищення лімітів і тарифів за ОСАЦВ ми вивчаємо. Яке буде прийнято рішення, після його вивчення, поки що говорити рано », - сказав член Нацкомфінпослуг Денис Ястреб.
Втім, у страховиків є шляхи обійти підвищення цін, які вони, втім, не прагнуть афішувати, оскільки вони невигідні насамперед їм самим. Так, за словами голови комісії зі страхування Українського товариства фінансових аналітиків В'ячеслава Черняховського, у розмірі тарифу по ОСЦПВ спочатку була закладена різниця між обсягом премій і виплат в розмірі 70%. «Враховуючи, що всі останні роки відношення виплат до платежів становило 40%, то подібне зростання призведе до збільшення коефіцієнта виплат до 60-65%, що все ще менше нормативу в 70%, передбаченого при розрахунку поточних тарифів», - говорить пан Черняховський. Володимир Шевченко згоден, що середній рівень виплат ще далекий від 70%, хоча, за його словами, у ряду активних продавців «автоцивілки» він вже досяг цієї цифри, а у деяких - навіть перевищив. Але таких компаній одиниці.
Ще один нюанс, про який умовчують страховики - це розрахунок виплат по збитку, завданого життю і здоров'ю потерпілих. Якщо в ЄС вони становлять 60% від усіх виплат по ОСЦПВ, то в Україні - менше 5%. За законом потерпілий в аварії може розраховувати на виплату по життю і здоров'ю в розмірі 36 мінімальних зарплат (43,8 тис. Грн), якщо отримав першу групу інвалідності. За другу групу дають 18 мінімальних зарплат (. 21,9 тис грн), за третю - 12 (14,6 тис грн.). У разі смерті виплата становить 36 мінімальних зарплат чи не найбільше 43,8 тис. грн.
«Тому особливої ролі не грає, якою буде максимальна страхова сума - 100 тис. або 200 тис. грн. Все одно такі виплати в Україні прив'язані до мінімальної заробітної плати, а мінімальна зарплата (1218 грн) цього року буде такою ж, як і рік, і два назад », - зазначає В'ячеслав Черняховський.
Третій, найважливіший нюанс - агентську винагороду посередникам, які продають ОСЦПВ. За законом воно не може перевищувати 20%. Фактично «автоцивілку» у вагончиках біля дороги можна купити зі знижкою в 35-50%. «Це і є фактичний розмір винагороди, яку страховики відраховують агентам з кожного поліса ОСЦПВ. Саме тут знаходиться реальний резерв для того, щоб підняти в кілька разів страхові суми без підвищення вартості полісів », - говорить В'ячеслав Черняховський. За його словами, якщо страховики перестануть платити такі величезні комісійні, то заощадять 15-30% премій. І не потрібно буде підвищувати тарифи на «автоцивілку».
Володимир Шевченко згоден, що агентську винагороду у деяких компаній занадто завищена. «Ми робимо контрольні закупівлі в доріг, а потім на страховиків-порушників складаємо протоколи і відправляємо їх регулятору. Але такі заходи страховиків не зупиняють », - констатує пан Шевченко. За його словами, припинити атракціон уявної щедрості продавців ОСЦПВ допоміг би електронний поліс «автоцивілки», який в МТСБУ планують ввести з 1 січня 2016 року. Терміни введення цього поліса з різних причин за останній рік відкладалися вже двічі. Якщо тарифи на ОСЦПВ регулятор підвищить в 2015 році, то не виключено, що ці терміни знову будуть відсунуті - занадто велика спокуса у недобросовісних продавців ОСЦПВ збирати великі премії на ринку «автоцивілки» за рахунок підвищених цін і невиправдано щедрих комісійних.
Автор: Жанна Сірко
