В іншому випадку страховики загрожують у півтора рази зменшити виплату після аварії або викрадення.
Українцям почали приходити «листи щастя» із страхових компаній. У них фінансисти пропонують водіям з полісами каско «у зв'язку зі зміною вартості автомобіля внаслідок коливань курсу валюти» , укласти додаткові договори і збільшити суму покриття . Говорячи простою мовою , заднім числом доплатити за свої страховки.
«Якщо додатковий договір не укладати , то в разі викрадення або тотальної загибелі машини автовласник отримає відшкодування , згідно спочатку зазначеної в договорі торбі . Він ризикує тим , що у зв'язку із збільшенням курсу валюти і підвищенням вартості авто , страхова сума буде менша , ніж дійсна вартість авто на момент виплати » , - пояснив « Вістям » проблему заступник голови правління зі страхування СК« Провідна » Дмитро Маруженко .
Як нагадав керівник напрямку по роботі з корпоративними клієнтами департаменту врегулювання збитків СК « Уніка » Геннадій Грицишин , вартість запасних частин на імпортні транспортні засоби , яких більшість серед застрахованих авто , подорожчали слідом за зростанням курсу валюти , тому великий ремонт тепер обходитиметься набагато дорожче , ніж ще три місяці тому. « А у випадку серйозного ДТП ми будемо платити в межах страхової суми , яка вказана в договорі , так що навіть реалізувавши залишки авто клієнт може не зібрати коштів на купівлю нової машини за поточною ринковою ціною » , - пояснює він доцільність дострахованія . Простий приклад: ви купили машину в 2013 р. за 160 тис. грн і на цю ж суму її і застрахували - на той момент це були $ 20 тис. Якщо у вас зараз поженуть автомобіль , то страховик заплатить саме ці 160 тис. грн ( за вирахуванням стандартних 5 % франшизи) , і їх точно не вистачить на покупку такого ж нового «залізного коня» , який за поточним курсом долара буде коштувати вже 234 тис. грн.
Проблеми будуть виникати і з ремонтом авто після аварій. Як з'ясували «Вести» , якщо ринкова ціна автомобіля істотно більше , ніж страхова сума , страховик має право застосувати так звану пропорцію - страхове відшкодування виплачується у такій же пропорції до розміру збитку , як страхова сума співвідноситься з ринковою вартістю автомобіля. «Наприклад , машина застрахована на 200 тис. грн , її реальна вартість 500 тис. грн , а вартість ремонту після ДТП - 100 тис. В даному випадку , страхова виплата складе тільки 1 / 5 суми покриття , оскільки сума збитку становить 1 / 5 від вартості авто , тобто всього 40 тис. грн », - . пояснив « Вістям » принцип розрахунку голова правління УСК « Княжа Вієнна Іншуранс Груп »Дмитро Грицута.
У водіїв , бажаючих отримати виплату відшкодування в повному обсязі , є два варіанти: сподівається на зниження курсу долара на момент аварії або викрадення або перерахувати розмір страхового покриття (виходячи з нового курсу долара ) , і доплатити за поліс. «Якщо на момент аварії страхова сума буде істотно нижче ринкової вартості автомобіля , то це вважається недострахованія . У такому випадку при виплаті відшкодування страхова компанія може застосувати пропорцію . Щоб уникнути цього , необхідно збільшити страхову суму , тобто достраховать . Для того , щоб бути впевненим в отриманні виплати страхового відшкодування в повному обсязі - це дійсно найкращий варіант » , - запевнила « Вести » директор управління страхування автотранспортних ризиків страхової компанії PZU в Україні Юлія Павлова.
Втім , пропорцію можуть застосовувати не в кожному випадку , а тільки тоді , коли ваш страховий договір містить так звані « валютні застереження » : прив'язку вартості авто до валютного курсу та / або максимально можливе відхилення валютного курсу за період дії договору , при якому не застосовується пропорція при виплаті відшкодування . «Якщо курс долара змінюється на більший відсоток , ніж обумовлено , наприклад , на 10 % і більше , то СК має право ініціювати питання про перерахунок страхової суми пропорційно зміні курсу долара з відповідною сумою доплати за поліс , - конкретизував « Вістям » голова правління СК« Український страховий стандарт »Євген Коваленко. - Якщо клієнт не згоден доплатити , СК має право зменшити виплату пропорційно відношенню страхової суми до дійсної вартості авто на день настання страхової події (або на день виплати). Тобто якщо долар коштував 8 грн , а тепер 12 , то суму виплати зменшать в півтора рази ».
Більшість страховиків запевняє , що не використовує пропорцію , якщо зміна ціни застрахованого авто пов'язано тільки з коливанням курсу валюти. « В даний момент компанія не зобов'язує своїх клієнтів достраховивать авто і прийняла рішення не застосовувати принцип пропорційності для тих клієнтів , у яких на момент страхування сума була не занижена . Тобто в момент настання страхової події недострахування пов'язано виключно з коливаннями курсу валют » , - уточнили « Вістям » в ПЗУ в Україні і в« УНІКА ».
Але експерти радять про всяк випадок ще раз уважно прочитати договір з метою виявити валютну застереження чи пропорційність виплати у разі невідповідності страхової суми та дійсної вартості авто на момент аварії або викрадення , а не на момент підписання договору. «Якщо валютних застережень в договорі немає і немає пропорційності дійсної вартості та страхової суми , то нічого доплачувати не потрібно , потрібно тільки бути готовим відстоювати свою точку зору у страховика» , - кажуть вони.
