Президент Моторного (транспортного) страхового бюро України про виплати за компанії-банкрути, страхове шахрайство і законодавчі зміни на ринку автоцивілки в 2016 році.

У 2016 році Нацфінпослуг може бути ліквідований, а страховий ринок перейде під опіку НБУ (відповідні законопроекти №2413а і 2414а зареєстровані у Верховній Раді). Як багато страхових компаній після цього, за вашими оцінками, можуть втратити ліцензії та покинути лави Моторного бюро?

Відносно цієї законодавчої ініціативи немає єдиної думки - в парламент вона була подана без схвалення комітету з фінансів. Страховий ринок не готовий до тих методів регулювання, які застосовує Нацбанк, до переходу на щоденну або щомісячну звітність.

Процес очищення банківської системи показав, що, незважаючи на пильний нагляд НБУ, на ринку виявилося безліч неплатоспроможних фінустанов, які довелося виводити з ринку. Не виключаю, що така ж історія буде і в страхуванні. Але справа не тільки в зміні регулятора. Найближчим часом має бути прийнято положення про диверсифікацію активів страховиків, яке, імовірно, набуде чинності з 31 грудня 2015 року. І якщо вже до 30 березня 2016 компанії зобов'яжуть привести свої активи у відповідність з новими нормами, багато з них можуть втратити ліцензію. Думаю, в цьому випадку близько 25 страховиків - членів МТСБУ муситимуть дуже серйозно говорити зі своїми акціонерами про формування додаткових активів, щоб залишитися на ринку. І власникам СК доведеться визначатися - вливати в компанії капітал на щоквартальній основі або згортати роботу. Рішення буде непростим, враховуючи, що страховий бізнес, за даними Нашим, рентабельний Лише для 40% компаній.

У Фонді захисту потерпілих акумульовано 605 млн грн. Чи вистачить цих грошей, якщо компанії почнуть масово йти з ринку?

Масового відходу компаній з причини банкрутства, я впевнений, не буде. У ряду страховиків існують касові розриви, але більшість працює стабільно. Однак через нерентабельність бізнесу після жорсткості фінансових вимог акціонери можуть прийняти рішення про добровільний вихід з ринку.

Але навіть якщо кількість неплатоспроможних компаній різко збільшиться, фонди впораються з додатковим навантаженням. Особливо якщо нам вдасться повернути ті 257 млн ​​грн., Які розміщувалися в Брокбізнесбанку. Хоча, швидше за все, з цими засобами доведеться попрощатися. Відповідно до норм закону про банкрутство вони потрапляють тільки в сьому чергу виплат з Фонду гарантування вкладів. Як показує практика, коштів, виручених від продажу активів неплатоспроможних банків, в більшості випадків не вистачає навіть на те, щоб розрахуватися з кредиторами першої черги, третьої.

Яка зараз заборгованість компаній-банкрутів перед потерпілими, яку має погасити МТСБУ?

Приблизно 200 млн грн. (включаючи зобов'язання СК, у яких були відкликані ліцензії). Це близько третини коштів, що нагромадилися в фонді. Зараз у стадії банкрутства знаходяться дев'ять страховиків. Сума виплат за їхніми зобов'язаннями - близько 25 млн грн. Крім того, в цьому році зі страхового ринку пішли ще дві великі компанії - СК "Гарант-Авто" і "Україна". Прогнозний обсяг їх невиконаних зобов'язань перед потерпілими - близько 90 млн грн. Йтиметься про виплати десяткам тисяч постраждалих. У 2015 році Бюро вже почало повертати борги СК "Авіоніка" і СК "Лафорт", збанкрутілих в 2012-2013 рр. Виплачено Понад 2 млн. грн.

А що відбувається з виплатами за зобов'язаннями компаній, прогорілих ще в 2009-2010 рр. - АСО "Вексель", СГ "Страхові традиції", "Галактика" та ін, які колись числилися в лідерах ринку.?

Процедура банкрутства АСО "Вексель" завершена, вже є ліквідаційний баланс. По "Страховим традиціям" і "Галактиці" процес знаходиться в завершальній стадії. Ми розраховуємо, що виплати за зобов'язаннями, їх як і боргам української екологічної страхової компанії, почнуться з початку 2016 року. Суми виплат будуть невеликими. З моменту закриття цих компаній пройшло вже кілька років, багато потерпілих втратили надію отримати свої гроші. Щоб МТСБУ виплатив компенсацію, постраждалі (хто не потрапив до списку кредиторів) повинні надати повний пакет документів по їх страховому випадку. Навряд чи вони зараз зможуть це зробити. Тому якщо по тій же СК "Лафорт" ми оцінюємо виплати в 33 млн грн, то за "Авіоніка" -. до 1 млн грн, "Галактиці" - 2-3. Млн грн.

Розглядається питання про індексацію таких виплат? Адже за п'ять-шість років, поки люди чекали компенсації, вони просто знецінилися ...

Заборгованість компаній-банкрутів перед потерпілими, яку має погасити МТСБУ, становить близько 200 млн грн. Це близько третини коштів, що нагромадилися у Фонді захисту потерпілих

Це було б правильно. Але якщо виплати будуть індексуватися, фінансове навантаження ляже на частину сумлінних страховиків, які зараз є членами Моторного бюро. Чому вони повинні відповідати за те, що компанії, збанкрутілі п'ять-шість років тому, не виконали свої зобов'язання і борги потерпілим не виплачувалися стільки років? Адже виною тому були, по-перше, слабкий нагляд за ринком з боку регулятора, по-друге - недосконалість законодавства, яке не дозволяє МТСБУ платити потерпілим до тих пір, поки не буде завершено процес банкрутства СК. Тому якщо питання індексації виплат буде коли-небудь розглядатися, то, на мою думку, частина фінансової відповідальності повинна взяти на себе держава.

Що можна зробити, щоб прискорити виплати по компаніям-банкрутам?

У парламенті зареєстрований законопроект №3551, згідно з яким МТСБУ буде платити не тільки за зобов'язаннями страховиків-банкрутів, а й компаній, які вибули з Моторного бюро, позбавлені ліцензії, або за ними розпочато процедуру банкрутства. Цей же законопроект, до речі, передбачає поетапне підвищення лімітів по обов'язковому страхуванню цивільно-правової відповідальності автовласників. До 2022 року страхова сума за майновим збитком Повинна буде зрости до 8 млн грн, по життю і здоров'ю - до 20 млн грн. Але це не означає, що страховки різко подорожчають: прямої залежності між лімітом відповідальності і тарифом немає.

87% скарг від потерпілих стосується затягування страховиками термінів виплат. Чи робить бюро щось, щоб поліпшити платіжну дисципліну своїх членів?

По-перше, ми обмежуємо кількість бланків "автоцивілки", які компанії отримують щоквартально. По-друге, з квітня цього року ми зобов'язали страховиків, у яких рівень виплат менше 35%, робити додаткові відрахування до фондів МТСБУ. За сім місяців сума таких додаткових внесків склала 37 млн ​​грн. Компанії не втрачають право власності на ці кошти, але не мають права ними розпоряджатися доти, поки не приведуть свої показники в норму. Ми добилися серйозного прогресу. У квітні додаткові платежі до фонду перераховували 38 страховиків, зараз - тільки 15. У цьому році 67% справ було врегульовано в термін до 90 днів, як і вимагає закон. У минулому році цей показник становив усього 35,1%. Середній термін врегулювання страхових подій, заявлених у 2015 році, знизився до 82 днів. Цей показник ще покращиться, коли буде введено пряме врегулювання - тобто потерпілі почнуть отримувати виплату не в чужій компанії, де застрахував відповідальність винуватець ДТП, а в своїй, де вони самі купили поліс. У майбутньому році ми хочемо запустити "пілотний проект" прямого врегулювання. Згоду на участь у ньому вже дали 17 страхових компаній.

За даними бюро, за підсумками дев'яти місяців року загубилося Цього 104,7 тис. бланків, або 2% від кількості укладених договорів. Що буде, якщо ці поліси "спливуть"?

Серед об'єктивних причин масової втрати бланків - військові дії в Східних областях країни, а також втрати на неконтрольованих територіях, у тому числі в Криму. Серед суб'єктивних - відхід з ринку великих гравців (СК "Гарант-Авто" і СК "Україна"), які не повернули близько 45 тис. бланків. Через це можна очікувати сплеск шахрайства. Ми знаємо, що недобросовісні агенти досі продають, наприклад, поліси СК "Україна", яка вже давно не має ліцензії. Тому укладати договір потрібно дуже обережно. Перш потрібно переконатися, що поліс знаходиться в центральній базі даних, перевіривши інформацію на сайті МТСБУ. Якщо договір відсутній в базі - це не поліс, це просто папірець. Платити по ньому ніхто не буде. Ці поліси зникнуть тільки з введенням електронного поліса і прямого врегулювання. Сподіваюся, це відбудеться вже в 2016 році.

Автор: Тетяна Очимовська