Їдемо у відпустку з захистом від негараздів і наслідків своїх подвигів.
Про страхування виїжджаючих у відпустку нам розповіли голова правління ERV Україна Мирослав Бойчин, заст. начальника управління особистого страхування СГ "ТАС" Юлія Левченко та менеджер з комунікацій СК PZU в Україні Олександр Мельничук.
НЕ ПРАЦЮВАТИ НА АПТЕКУ
Який вид страхування найбільш корисний для виїздить у відпустку? "У першу чергу необхідно пробрести страховку, яка покриває медичні витрати (так званий туристичний поліс), яка включає в себе захист від нещасного випадку та ін. Ризики. Адже, за кордоном всі медичні послуги на порядок дорожче", - стверджує провідний фахівець департаменту андерайтингу та методології СК "Універсальна" Андрій Гонтаренко.
"Вирушаючи у відпустку, ніхто не розраховує захворіти. Але, на жаль, як показує статистика, у одного зі ста туристів під час поїздки все ж трапляються неприємності зі здоров'ям", - говорить Мирослав Бойчин.
ВКЛЮЧЕНО. Страховка зазвичай покриває: швидку медичну допомогу, невідкладне амбулаторне та стаціонарне лікування, необхідні медикаменти, невідкладну стоматологічну допомогу, транспортування до медзакладу. "Додатково покривається медична евакуація на територію України. Крім того, в залежності від обраних опцій можуть також покриватися послуги з евакуації, проїзд супроводжуючих осіб, інформаційно-консультаційні послуги і т. Д.", - Вказує Юлія Левченко.
При цьому, за словами Мирослава Бойчин, ціна буде залежати від кількості днів страхування, території страхування (Європа чи весь світ), розміру страхової суми, а також надбавок і знижок залежно від віку застрахованих, ступеня ризику запланованого виду відпочинку (активний / неактивний) .
Наприклад, поліс туристичного страхування для поїздки в Європу на 8 днів, з покриттям 30 тис. Євро за мед. видатками та 3 тис. євро за нещасним випадком, за базовою програмою страхування (програма А), без покриття ризиків активного / екстремального відпочинку, в одній з компаній буде коштувати близько 130 грн на людину у віці до 65 років.
З АКТИВНИХ БЕРУТЬ ВДВІЧІ ДОРОЖЧЕ
Зверніть увагу, що далеко не у всіх випадках вам буде достатньо звичайного страхового поліса. "Якщо турист планує провести свій відпочинок активно, наприклад кататися на гірських або водних лижах, санях, ковзанах, мотоциклах, займатися дайвінгом, брати участь у змаганнях з пляжного волейболу, футболу і т. Д., Кататися на тварин, займатися іншими видами активності або його поїздка пов'язана з виконанням фізичної роботи - це має бути обов'язково враховане в страховому полісі ", - підкреслює Мирослав Бойчин. У такому випадку, так як ризик настання страхового випадку при заняттях активним відпочинком значно вище, до страхового тарифу застосовується надбавка.
ТАРИФИ. "Тариф розраховується на основі статистичних даних по виду відпочинку і класу спорту. Залежно від цього застосовується підвищуючий коефіцієнт", - говорить Олександр Мельничук. В результаті, за словами Мирослава Бойчин, такий поліс може коштувати в 2-2,5 рази дорожче. Якщо ж підвищений ризик вашого стилю проведення відпочинку не був врахований при оформленні страховки, травми та інші події, що відбулися під час занять чимось надто активним, що не будуть покриватися полісом.
До речі, не обов'язково спочатку відчувати в собі спортивний азарт для того, щоб у підсумку вплутатися в щось з підвищеним рівнем ризику. Наприклад, лежите ви на пляжі, а по десять разів на день вам над вухом пропонують то на парашуті політати, то на чомусь швидкому по хвилях пострибати. Адже не утримайтеся! Тому, як стверджує Олександр Мельничук: "Після низки трагічних випадків наші фахівці стали частіше пропонувати поліси з розширеним покриттям і для пляжного відпочинку. Це дозволяє компанії надати своєчасну допомогу клієнту в тих випадках, які за звичайним полісом є винятком".
Бережімо дрібнички
"Крім ризиків, пов'язаних з життям і здоров'ям туриста, є ризики, пов'язані з його майном - наприклад, з багажем", - нагадує Мирослав Бойчин. Багаж можна застрахувати на випадок втрати, пошкодження або затримки прибуття в країну подорожі більш ніж на 6 годин. "Це актуально для тих, хто подорожує з пересадками," із зими в літо "або навпаки, передбачає кілька перельотів, коли є ймовірність затримок, втрати або відправки багажу" не туди ", - пояснює Бойчин. Зрозуміло, що ніяка страховка не поверне вам ваші улюблені речі, як і не доставить їх раніше, але деяка сума грошей компенсує переживання з цього приводу. В одній з компаній багаж можна застрахувати на суму від 200 до 2 тис. USD / EUR. Вартість страховки в середньому становить 0,5 USD / EUR / день (у грн, за курсом НБУ).
Крім майна, яке подорожує з вами, не варто забувати і про добро, яке залишилося вдома. "Страхування майна на території України для виїжджаючих за кордон передбачає захист від ряду ризиків (пожежі, блискавки, протиправних дій третіх осіб і т. Д.)", - Говорить Юлія Левченко. Застрахувати квартиру від найбільш вірогідних бід може бути дуже недорого. В одній з компаній такий поліс обійдеться від 90 до 342 грн, при страховій сумі від 12,5 тис. Грн до 1,5 млн грн.
СКУПИЙ ПЛАТИТЬ ДВІЧІ
На жаль страховиків, наші співгромадяни найчастіше купують тільки поліси обов'язкових видів страхування. "На сьогоднішній день в Україні страхування багажу, цивільної відповідальності, скасування поїздки набувають всього лише 3-5% туристів, що виїжджають за кордон, - розповідає Мирослав Бойчин. - Невеликий попит на такі види страхування пов'язаний як із загальним низьким рівнем страхової культури населення і порівняно низькою платоспроможністю, так і з недостатньою обізнаністю українських туристів про можливість і переваги страхування таких ризиків ". У той же час в Європі, наприклад, свої майнові та фінансові ризики під час поїздки страхує практично кожен турист. Таким чином, в ідентичних непередбачених ситуаціях за кордоном українські туристи, на жаль, виявляються менш захищеними.
Впритул. "Головне, на що необхідно звертати увагу при оформленні поліса, - це страхові суми (фактичне покриття ризиків), строки та територія перебування, - попереджає Олександр Мельничук. - Не купуйте поліс за принципом" аби був ". Дайте можливість страховій у разі збитку виплатити вам достатню компенсацію. У нашій практиці було багато випадків, коли компанія виплачувала на користь потерпілого всю страхову суму, але її все одно не вистачало для оплати медичної допомоги ". Також бувають ситуації, коли туристи вказують в полісі терміни перебування, як кажуть, впритул, і будь-яка зміна графіка автоматично позбавляє його страхового захисту. Продовжити поліс або придбати новий, перебуваючи за кордоном, неможливо.
ЯКЩО ЩОСЬ СТАЛОСЯ
Страховка сама по собі ні ран не загоїть, ні гіпс не накласти. Але щоб це все сталося, і не за гроші потерпілого туриста, існує таке поняття, як "асистанс". Під цією назвою ховається представник страхової компанії за кордоном: телефон асистансу завжди зазначений в договорі страхування на першій сторінці. За цим телефоном мандрівникові детально розкажуть, як отримати медичну допомогу, або самі організовують її надання. Для застрахованих автомобілів існує "техассістанс" (відбуксують до місця ремонту, а самого туриста прибудують в найближчий готель). І навіть якщо щось трапилося з багажем, якщо є відповідний поліс, то є і свій чарівний номер телефону.
ШВИДКІСТЬ І ПОКРИТТЯ. "Туристи нарешті навчилися користуватися страховками, і при необхідності відразу ж звертаються за допомогою до асистуючої компанії, - говорить Олександр Мельничук. - Особливо це актуально для країн масового туризму, в яких доктор під час першого візиту може забезпечити потерпілого потрібними ліками. 95% всіх виплат по турполісам проводяться безпосередньо через АСИСТУЮЧА компанію за кордоном ".
Відповідно, набуваючи страховий поліс у якійсь компанії, не полінуйтеся уточнити, як саме у них поставлений асистанс в тій країні (чи місцевості), куди ви вирушаєте. Наприклад, важливий не тільки сам факт надання допомоги, але і те, як швидко вона вчинила. Хоча, як стверджують страховики, зараз все асистуючі компанії працюють досить добре і організовують покриття по всьому світу. Природно, в країнах ЄС та країнах масового туризму послуги надаються швидше і якісніше, ніж десь у занедбаних куточках на краю землі.
ХТО ПЛАТИТЬ ЗА НАШІ ПОДВИГИ
Як відомо, ми самі ковалі свого щастя і неприємностей. Причому тимчасово вирвавшись з офісного рабства на волю, можемо на радощах наробити проблем не тільки собі, а й оточуючим. На цей випадок теж є своя страховка. "Страхування відповідальності передбачає виплату страхового відшкодування за зобов'язаннями, які виникають при нанесенні збитку третім особам, внаслідок ненавмисних і необережних дій страхувальника", - говорить Юлія Левченко. "Така страховка може стати в нагоді під час зимового відпочинку на випадок аварій на схилах - коли з вини туриста заподіяно шкоду здоров'ю третьої особи (пред'явлення претензій винуватцеві в такому випадку - звичайна практика, особливо в країнах Західної Європи), або якщо випадково турист зіпсував орендований спортивний інвентар ", - наводить приклад Мирослав Бойчин. Втім, і під час літнього пляжного відпочинку є багато можливостей проявити себе в цьому плані: мало куди або в що влетить під вашим управлінням орендований водний мотоцикл, мопед або будь-яке інше транспортний засіб. Або куди вас самого занесе після не в міру "прийнятого на груди". В одній з компаній цивільну відповідальність можна застрахувати на суму від 10 тис. До 100 тис. USD / EUR. Вартість страховки - від 0,10 USD / EUR / день (у грн за курсом НБУ).
"ЗЕЛЕНКА". А якщо ви відправляєтеся за кордон на власному автомобілі, то без відповідного поліса - "Зеленої карти" - вам просто не обійтися: без нього ви не зможете перетнути кордон. Ця обов'язкова страховка покриває ризик відповідальності водія перед третіми особами, т. Е. Фактично дає можливість не втратити гроші, якщо водій завдасть шкоди іншим людям, у тому числі їх здоров'ю та майну. Слід зазначити, що з цією страховкою власна машина страхувальника не захищена, а сума виплати зазвичай залежить від законодавства тієї країни, де стався інцидент. Вартість поліса залежить від тривалості перебування за кордоном, території покриття і типу транспортного засобу. Найдорожчі поліси - для автобусів, найдешевші - для мотоциклів. При цьому по території покриття існує 2 типи полісів: всіх членів системи "Зелена карта" та окремо - "Білорусь, Молдова, Росія". "Розцінки на" зеленку "з початку року змінювалися вже кілька разів (як у бік підвищення, так і у бік зниження), що пов'язано з коливаннями курсу євро, до якого прив'язані виплати за збитками. Сьогодні поліс в Європу на 15 днів для легкового автомобіля варто 583 грн ", - розповідає Олександр Мельничук.
ЗРИВ ПОЇЗДКИ
Здавалося б, ніхто не застрахований від того, що довгоочікувана поїздка раптом зірветься в самий останній момент або відпочинок доведеться перервати через, скажімо, землетрусу або зсувів в країні перебування. Виявляється, існує страхування фінансових ризиків на випадок відміни або переривання поїздки! "Це актуально для подорожей у візові країни, коли є ризик не отримати візу взагалі або вчасно; для подорожуючих з маленькими дітьми, на випадок їх раптового захворювання перед поїздкою; для дорогих турів, наприклад круїзів, коли через їх раптової відміни можна повністю втратити оплачену вартість; а також для турів раннього бронювання, коли до початку подорожі ще багато часу, і невідомо, що може трапитися в цей період ", - наводить приклади Мирослав Бойчин.
РИЗИКИ. Повний перелік ризиків та умови страхування у різних компаній можуть сильно відрізнятися. В одній з компаній до страхових подій відносять скасування або переривання поїздки у випадку:
-отримання травми або раптового захворювання, що вимагають амбулаторного чи стаціонарного лікування туриста або члена його сім'ї, або супутника;
-знищення нерухомого майна туриста;
-викрадення чи пошкодження транспортного засобу, на якому планувалося подорож;
-необхідності участі застрахованого в судовому процесі;
-неотримання, затримки або відмови у в'їзній візі застрахованій особі або кому-небудь з членів його сім'ї або супутнику;
-видачі візи на інші терміни, ніж подавалося клопотання;
-викрадення у застрахованої або члена його сім'ї, або супутника проїзних документів (квитків), закордонного паспорта, посвідчення водія або інших документів;
-звільнення з роботи з ініціативи роботодавця;
-збою, відмови та ін. непередбачених технічних несправностей із засобом водного транспорту (для круїзів).
Вартість такої страховки становить, залежно від напрямку поїздки (візова або безвізова країна), від 1 до 3% від страхової суми, яка зазвичай встановлюється в розмірі вартості поїздки. Максимальна страхова сума на кожного застрахованого - 10 тис. USD / EUR.
