Нюанси вітчизняного автострахування

Зима є гарним приводом для того, щоб застрахувати авто. Ожеледь, снігопад, перепади температури і погана видимість, властива холодного часу року - все це потенційні причини дорожньо-транспортних пригод, які можуть бути як незначними, так і дуже серйозними. Сегодня.ua розповыдаэ, на що необхідно звернути увагу при купывлы поліса КАСКО.

Але навіть якщо в результаті дорожньої пригоди постраждало лише лакофарбове покриття, скляні деталі і незначна частина кузова, усунення наслідків може обійтися у велику суму. Наприклад, фарбування бампера на столичних СТО обійдеться в $200, заміна фари авто - $300, рихтування з фарбуванням крила - $350-400, а якщо постраждав радіатор кондиціонера, то до цієї суми варто додати ще $500. Поліс КАСКО обійдеться приблизно в 4,5-5 % від ціни авто - для машини вартістю 150 тис. грн поліс буде коштувати 7,5 тис. грн на рік (або 2 тис. грн на квартал, якщо скористатися послугою з розбивки платежу). Тобто, він себе "відбиває" навіть після мінімального ушкодження.

Але після кризи 2008 року автовласники зіткнулися з тим, що страхові компанії почали масово відмовляти у виплаті за формальними приводами, а деякі взагалі оголосили про банкрутство і "пробачили" клієнтам свої борги. Хоча в останні роки ситуація і нормалізувалася, значна частина автовласників залишаються розчарованими, оскільки при укладенні договору не розібралися в тому, яку саме послугу замовили. Для людини без юридичної освіти всі ці тектсти у договорі виглядають досить заплутаними, а менеджер страхової не завжди здатний нормально пояснити всі умови.

5 головних нюансів

Франшиза. Зазвичай страхова компанія прописує кілька видів франшиз в залежності від страхового випадку. Так, наприклад, власник може бути впевнений, що у нього нульова франшиза, адже це було зазначено в рекламі великим шрифтом, але коли він звернеться за відшкодуванням, з'ясується, що така франшиза діє лише на випадок ДТП. При пошкодженні авто потрібно заплатити компанії 5% від суми збитку, а при викраденні - 20%.

Винятки. Потрібно вивчити пункти договору, де вказані випадки, при яких відшкодування виплачено не буде. Погано, якщо є вимоги зберігати авто на стоянці або паркуватися лише у відведених для цього місцях - якщо машину вкрадуть з двору, то при такому договорі ви нічого не доб'єтеся.

Право керма. Власника часто зобов'язують вказати чіткий перелік осіб, допущених до керування автомобілем. Якщо за кермом опиниться не зазначена у договорі людина, нічого не заплатять. Крім того, там прописують умову, щоб кожен з допущених "до керма" людей мав досвід водіння не менше трьох років.

Знос деталей. Пункт у договорі, що передбачає облік зносу деталей, дає привід страхової знижувати відшкодування збитку на 30-50%.

Фактор СТО. У договорі має бути написано, що в разі страхового випадку збиток повинен бути оцінений по рахунках офіційної СТО, а не "сірої", де ціни нижчі.

Як технічні несправності впливають на страховку?

Не всі автовласники знають, що страхова може відмовити у виплаті у випадку, якщо транспортний засіб експлуатувався в технічно несправному стані. Перелік несправностей, при яких управління авто забороняється, прописаний у п. 31

ПДР. Це, насамперед, стосується гальмівної системи, рульового управління, оптики (фар, ліхтарів і поворотників), склоочисників, коліс (повинні відповідати за розміром нормам виробника) і шин (залишкова глибина протектора повинна становити не менше 1,6 мм, не повинно бути порізів і відслонень) , а також незаконного переобладнання авто (наприклад, встановлення газобалонного обладнання без реєстрації в ДАІ або спортивного глушника). Перевіряють це під час автотехнічної експертизи в ході розслідування ДТП (її проводять в рамках розслідування при нанесенні серйозної шкоди, або якщо в аварії постраждали люди). Від такого поліса також краще відмовитися, адже технічну несправність можна отримати і на ходу, без відома водія.

У договорі страхування практично завжди прописують, що водій зобов'язаний змінити літню гуму на зимову не пізніше 15 листопада, а потім знову "перевзутися" до 15 квітня. Щоправда, відмову у виплаті на цій підставі можна оскаржити в суді, так як в Україні немає норм і стандартів, в яких чітко прописана різниця між зимовою гумою та літньої з юридичної точки зору. Завжди можна назвати свою гуму всесезонною.

Нестандартні умови в КАСКО

Порушення ПДР. Велика кількість страхових компаній пропонують знижки, якщо в договорі прописано право у відмові страхової виплати у тому випадку, якщо водій грубо порушив ПДР. Погоджуватися на таку знижку не варто, так як цим ви фактично робите поліс марним. Адже часто виникають дорожні ситуації, в яких дотримання всіх пунктів правил призвело б до тяжких наслідків: наприклад, якщо на дорогу вибігла дитина і виїзд на зустрічну смугу був єдиною можливістю врятувати їй життя.

Також потрібно уточнити у менеджера: що буде, якщо подія не підпадає під наявний в договорі класифікатор страхових ризиків? Наприклад, колесо потрапить в дорожній люк (яму), автомобіль розмалюють фарбою хулігани, злодії вкрадуть колісні диски або витягнуть подушку безпеки з рульової колонки і багато іншого.

Бажано, щоб він показав, де в договорі знаходяться пункти, які описують нестандартні ситуації.

Розбивка платежів. В останні роки страхові компанії часто пропонують придбати поліс КАСКО в розстрочку (з розбивкою платежу на кілька частин). Послуга непогана, але при укладенні такого договору необхідно уточнити, чи збільшиться у зв'язку з розбивкою страховий тариф і якщо так, то як саме. Варта також попросити графік платежів і обов'язково вносити гроші тільки в рамках зазначених у ньому термінів (інакше договір можуть визнати недійсним). Дуже часто в такому договорі є пункт, за яким сума відшкодування знижується на розмір збитку (тобто водієві списують його борг по КАСКО).

Кредит. При купівлі авто в кредит банк завжди зобов'язує автовласника страхувати транспортний засіб. У цьому випадку потрібно дізнатися, хто є вигодонабувачем у разі виплати страхового відшкодування. У більшості випадків вигодонабувачем є банк, а це означає, що сума відшкодування буде перерахована на рахунок банку, і саме йому вирішувати, як розпоряджатися цими коштами. Цими грошима або будуть гасити кредит, або ж їх перерахують на рахунок СТО.

Слідкуйте за новинами на

Про нас

Страхова компанія «БРОКБІЗНЕС» працює на ринку страхування з 1993 року і за час роботи набула значного досвіду, зайнявши стійкі позиції серед найбільш динамічних компаній на ринку страхування.