Міжнародна організація праці ( ILO) виступила на підтримку мікрострахування , яке сьогодні в світі охоплює 500 млн. чоловік і провайдерами якого виступають 33 з 50 найбільших страховиків світу .
Протягом певного часу страхові компанії , законодавчі органи та уряди намагаються вирішити питання ціною в мільярди доларів. Він звучить так: « Чи здатне мікрострахування бути одночасно життєздатним бізнесом і приносити користь своїм клієнтам з низькими доходами ? »
Грунтуючись на детальних дослідженнях і знаннях , накопичених за останні 5 років , ми тепер можемо відповісти: «Так , здатне » , - заявив Глава Інноваційного фонду мікрострахування ILO Крейг Черчилль ( Craig Churchill ) , якого цитує агентство Abc.az.
Система мікрострахування « дорослішає ». В останні кілька років цей механізм страхування , що захищає людей з низькими доходами від таких ризиків , як нещасний випадок , хвороба , смерть близької людини або стихійне лихо , розвивався високими темпами.
В Азії в період з 2010 по 2012 рік кількість людей , охоплених мікрострахування , зросла на 40% , а в Африці з 2008 по 2012 рік воно зросло на понад 200 %. Загалом у світі за останні 5 років кількість людей , охоплених мікрострахування , виросло , за оцінками експертів, з 78 млн. до більш ніж 500 млн. чоловік.
При цьому все більшого числа країн розглядають мікрострахування як значимий механізм, що забезпечує не тільки страхування від різних лих , але також фінансову стабільність , скорочення масштабів бідності , економічне зростання і розширення доступу домогосподарств з низькими доходами до медичного обслуговування .
Слід також відзначити значне зростання числа , доступності та способів надання продуктів мікрострахування домогосподарствам з низькими доходами. Сьогодні самі різні партнери - від урядів до підприємств роздрібної торгівлі , від неурядових організацій до страхових компаній - все більш активно співпрацюють один з одним , щоб побудувати ринки мікрострахування .
Ключовим фактором стало використання технологій . За останні 6 років з'явилося безліч вражаючих розробок , гранти на багато з яких були виділені Інноваційним фондом мікрострахування ILO .
Як приклади можна привести використання супутникових зображень для страхування домашньої худоби в Кенії , установка складних комп'ютерних програм для безготівкового врегулювання претензій у системі медичного мікрострахування в Індії , використання можливостей операторів стільникового зв'язку для продажу продуктів мікрострахування людям з низькими доходами , які користуються мобільними телефонами.
Використання можливостей операторів стільникового зв'язку при поширенні продуктів страхування особливо ефективно показало себе в Африці. Багато операторів в боротьбі за клієнтську базу пропонують навіть безкоштовне страхування . Враховуючи , що в регіоні налічується 600 млн. користувачів мобільних телефонів , перспективи зростання великі.
Сьогодні Інноваційний фонд мікрострахування ILO ставить перед собою нове завдання . Від першого п'ятирічного етапу інновацій , досліджень , накопичення знань та обміну досвідом ми переходимо на новий рівень - розраховану на 5 років програму «Ширше охоплення , вище якість» ( Quality of Scale ) , розроблену з метою донести накопичені знання до тих , хто найуспішніше втілить їх у життя.
«Наша мета - охопити мікрострахування ще 100 млн. чоловік з низькими доходами. Ми плануємо здійснити це , сприяючи прискореному розвитку ринків , державно- приватному партнерству і подальшим інноваціям , спрямованим на розширення доступу до мікрострахування . Ми віримо , що мікрострахування здатне змінити життя людей , захистити їх здоров'я і майно , подарувати їм фінансову впевненість , що дозволяє інвестувати в майбутнє. Протягом наступних п'яти років ми забезпечимо виконання надій , пов'язаних з мікрострахування , для мільйонів людей в усьому світі » , - заявив Черчілль.
Довідка: мікрострахування почалося як вид благодійності в кінці минулого століття , коли Всесвітня організація праці почала експериментувати з дешевими страховими полісами . В даний час у світовій практиці мікрострахування розглядається як одна з багатьох фінансових послуг, що допомагають населенню управляти своїми ризиками .
Мікрострахування - це страховий захист населення від певних ризиків в обмін на регулярні виплати ( страхові премії) , пропорційні ймовірності та вартості ризиків . Мікрострахування має відповідати основним потребам населення при захисті його від ризиків (залежно від ринку страхування витрат , пов'язаних із захворюванням , страхування автомобіля або життя). Воно має бути зрозумілим і доступним.
З якими ризиками має справу мікрострахування ? Насамперед це смерть , хвороба або травма , втрата власності (наприклад , крадіжка , пожежа) і стихійні лиха ( наприклад , землетрус , посуха) . У міру можливості наше населення уникає таких ризиків або намагається знизити їх , причому часто нефінансовими методами. Дотримання гігієни , наприклад , є нефінансовим способом зниження ризику інфекційних хвороб , особливо серед дітей. Ще один подібний механізм - це використання сімейних зв'язків для фінансування підприємницької діяльності . Однак необхідність зниження ризиків нефінансовими методами часто веде до прийняття консервативних рішень , особливо в питаннях бізнесу. Крім того , при цьому зазвичай не надається адекватна захист від високо витратних і непередбачених ризиків , таких , наприклад , як важка і тривала хвороба годувальника в сім'ї.
Як правило , більшість населення бореться з цими ризиками своїми силами , і тільки невелика частина укладає договір страхування від таких ризиків . Найбільш близьким менталітетом нашого народу є страхування життя позичальника (яке погашає залишок заборгованості у випадку смерті позичальника ) , але більшість подібних страхових продуктів , пропонованих на вітчизняному ринку , іноді виглядає як призначені скоріше для захисту кредитної організації , а не клієнта. Це призводить до того , що в екстрених ситуаціях населення , ігноруючи страхові механізми захисту , звертається до лихварів , мікрофінансовим організаціям або банкам , або використовує всі свої заощадження.
