Всі фінансові компанії повинні припинити подальшу діяльність на території Автономної Республіки Крим . Таке рішення 14 травня в відношенні небанківських фінансових установ прийняла Нацкомфінпослуг . В інформаційному повідомленні , оприлюдненому на сайті регулятора , говориться , що компанії не повинні працювати в Криму , якщо не можуть виконати вимоги українського законодавства. Єдиних рекомендацій по завершенню роботи комісія не оприлюднила . Але пригрозила всім , хто продовжуватиме діяльність на півострові , застосуванням заходів впливу «з урахуванням наслідків порушення у кожному конкретному випадку ».
Переворот
За даними Нацкомфінпослуг , в 2013 р. в Криму діяло сім регіональних ризикових страхових компаній: « Ангарант » , « Адміралтейська » , «Європейський вибір» , «Кримська страхова компанія» , «Крим- АФЕС » , « Кримський страховий альянс» і « Юпітер -М ». У минулому році активи кримських страховиків досягли 204 млн грн , страхові премії - 50,5 млн грн , а виплати - 4,8 млн грн. Ще більш 80 регіональних відділень українських страховиків , які теж працювали в Криму , за оцінками Ліги страхових організацій України (ЛСОУ) зібрали за 2013 -й 230 млн грн страхових премій і виплатили компенсації в розмірі близько 100 млн грн. На півострові працювало близько 1 тис. страхових агентів.
Співробітники страхових компаній і агенти з 15 травня фактично залишилися без роботи. Частина їх була переведена у відділення на материковій Україні , деякі влаштовуються на нову роботу в офіси російських компаній. У Криму вже працюють « Росгосстрах» , « Північна скарбниця » , « РЕСО- Гарантія» і « Арсенал». За даними Російського союзу автостраховиків , на початок травня Криму було більше 20 точок продажу російських полісів «автоцивілки ». При цьому більшість з них розташовувалося в офісах української « дочки» « Росгосстраха » - компанії « Провідна» . На прохання « Капіталу» прокоментувати ситуацію з роботою в Криму , в « Провідна» відповіли , що компанія пішла з півострова. Такі ж відповіді дають інші страховики.
Більшість компаній - членів Української федерації страхування покинули АРК 18 квітня, після прийняття закону про окуповані території . Деякі страховики припинили роботу ще в березні. « У середині квітня наша компанія призупинила страхову діяльність своєї філії в Криму» , - повідомив начальник департаменту роздрібних продажів компанії «ІНГО Україна » Андрій Назаренко. Ця компанія зібрала в минулому році в Криму близько 10 млн грн , а за перший І квартал 2014 р. - майже 1,5 млн грн , або 4 % від обсягу зборів регіональної мережі. У портфелі одеської компанії « Теком » кримські премії займали відчутну частку - до 10 %. «Але ми теж закрили свої відділення і звільнили людей згідно з українським законодавством » , - каже її президент Едуард Стась . Це рішення керівництво « Теком » прийняло в березні не тільки з ризикового , але і по лайфовому страховику « Теком- Життя ».
По колу
Але з припиненням продажів полісів діяльність страхових компаній припинитися не може. « Страховики - не банки . Вони не можуть одразу завершити роботу , так як цей бізнес передбачає виконання відкладених за часом фінансових зобов'язань » , - говорить заступник голови ЛСОУ Олександр Залєтов . І якщо у ризикових страхових компаній ці зобов'язання зберігаються протягом року ( якщо не вважати судових спорів) , то у страховиків життя вони в середньому розтягнуті на 10-15 років. « У нашій компанії середній термін договорів накопичувального страхування життя складає 17 років» , - зазначає виконавчий директор з питань операційної діяльності Aegon Life Ukraine Ніна Гузей .
Тому виконати вимоги Нацкомфінпослуг , припинивши діяльність в Криму з 15 травня , страховики навряд чи зможуть. А якщо не виконають , порушать законодавство . Таким чином , страховий бізнес потрапив у замкнене коло , і кожна компанія викручується по- своєму. «У нас в Криму залишився один співробітник , який не продає поліси , а працює з виплатами » , - повідомив голова правління великої страхової компанії , що побажав зберегти анонімність. «Зобов'язання виконуємо будь-якими доступними способами: за погодженням з клієнтом будемо перераховувати гроші на СТО або в клініки в сусідніх областях , а також проводити виплату готівкою через відділення банку на материковій частині країни» , - зазначив генеральний директор компанії « Allianz Україна » Гаррі Андреасян .
Але необхідність займатися самодіяльністю в питаннях , які стосуються всього ринку , багато компаній не влаштовує. «Правовий вакуум у цьому питанні може вплинути на виконання страховиками фінансових зобов'язань перед клієнтами» , - вважає Залєтов .
Проблеми догляду
Серед проблем , з якими стикаються страхові компанії , є й такі , які вони не можуть вирішити власними силами. « Взяти, приміром , страхування позичальників . Банки з Криму пішли , але непогашені кредити залишилися . А за українським законодавством все заставне майно , включаючи іпотеку , має бути застраховане . Банки вимагають цього від страховиків , а ми не можемо виконати свої зобов'язання. Тому потрібно рішення НБУ » , - переконаний Едуард Стась .
Інший приклад - «автоцивілка ». Росіяни заявили , що готові здійснити виплати всім кримчанам , які не одержали компенсації за українськими полісами ОСЦПВ. «А потім російські страховики будуть звертатися з регресними позовами до українських компаній . Але хто дасть гарантію , що поліси наших компаній , за якими росіяни заплатять у Криму, не будуть липовими ? » , - Побоюється Залєтов . Крім того , страховики не знають , чи можуть вважати документи, виписані держорганами Криму після окупації , офіційним підтвердженням страхового події. А без таких документів платити вони не мають права.
«Якщо, наприклад , довідку про смерть людини видали в сімферопольському відділі реєстрації актів цивільного стану , а це відділення вже не РАГС , а російський ЗАГС , то чи буде дійсним цей документ в Україні? » - Замислюється Гузей . У страховиків життя ще більше питань. Багато їх клієнти з Криму не стали закривати договори з українськими учасниками ринку , особливо з «дочками » міжнародних груп . «З нами розірвали договори накопичувального страхування не більше третини кримчан » , - констатує Гузей , уточнюючи , що левова частка полісів оформлена в гривнях і переводити їх в рублі страховик не планує.
З агентськими заробітками виникає ще ряд питань. Наприклад , на ринку страхування життя агенти отримують комісійні за проданим полісу протягом 5-7 років. Поки виплати здійснюються на материковій частині України . Що ж до клієнтів , то їм багато страховиків зараховують щорічні виплати за полісами накопичувального страхування життя в рахунок премій. «Але і в цьому випадку компанії не знають , наскільки вони правомочні так поступати і чи не буде до них потім претензій з боку регулятора і податкової» , - непокоїться Гузей.
Є тонкощі і в налообложенія . За законом не обкладається податком тільки страхова сума, виплачена вигодонабувачу , зазначеному в договорі. Але якщо він не може самостійно приїхати « на материк» і доручає отримати виплату комусь іншому , ці гроші вважаються додатковим доходом того , кому доручили їх забрати , і з них одержувач зобов'язаний заплатити податок (до 15 %).
Гендиректор Української асоціації страхування Галина Третьякова закликала страхові компанії виступити за скасування 4 % податку на виплати за договорами з нерезидентами , оскільки саме цей податок , за її словами , ймовірно , будуть змушені платити страховики через ситуацію в Криму. Адже згідно із законопроектом про надання АРК статусу вільної економічної зони , кримчани набувають статусу нерезидентів України , а отже , страхові відшкодування на їх користь оподатковуватимуться .
Невирішених питань по Криму у страховиків накопичилося багато. У підсумку учасники ринку були змушені 16 травня , після інформаційного повідомлення Нацкомфінпослуг про заборону роботи в Криму , звернутися за додатковими роз'ясненнями до регулятора . Страховики вважають , що комісія повинна підготувати єдиний порядок здійснення виплат на півострові , а також страхування тих жителів Криму , які тимчасово проживають на материковій частині України . На нараді в Нацкомфінпослуг домовилися , що учасники ринку сформують перелік проблемних питань і направлять їх регулятору через профільні асоціації . Хоча в комісії впевнені , що вирішувати кримські питання кожен учасник ринку повинен в індивідуальному порядку.
Ніна Гузей ,
виконавчий директор з питань операційної діяльності Aegon Life Ukraine
Якщо людина не може приїхати сам на материкову частину України , щоб отримати виплату по накопичувальним договором страхування життя , він втрачає свої кошти , призначивши іншу особу вигодонабувачем . Виплати непрямим найвигід допріобретателям обкладаються податком на доходи фізосіб (тоді як виплати застрахованій особі- ні). Якщо вважати кримчан нерезидентами , розмір оподаткування їх виплат може збільшитися вдвічі. Крім того , немає ясності , чи можна враховувати документи місцевих органів влади в Криму як свідчення страхової події . Тому компанії страхування життя дуже потребують « дорожній карті » по Криму від регулятора.
Ірина Сербина ,член правління СК « Нова»
Сьогодні страхові компанії знаходяться в умовах невизначеності: банки припиняють свою діяльність на території півострова , тобто неможливо ні перерахувати страхове відшкодування клієнтові в Крим , ні оплатити ремонт автомобіля техстанції , розташованої на півострові. Крим визнаний тимчасово окупованій тер ритор , тобто ніби як всі проживають там - громадяни України , але ж багато хто з них отримують російські паспорти , тому податкова інспекція може завтра порахувати , що ми перерахували суму нерезиденту , а це інше оподаткування - відповідно, нам будуть виписувати штрафи. На всі ці питання страховики чекають від регулятора відповіді .
Олександр Залєтов , заступник голови ради ЛСОУ
За нашими даними , в Криму відбувається 2,5-3 тис. страхових випадків на рік , або 600-750 - на квартал. Як страховикам виконувати свої зобов'язання по них хоча б до 2015 р.? Відкрити рахунок на материку для виплат клієнту - не проблема. Проблема полягає у врегулюванні страхової події . Якщо за квітень -травень кримчани будуть надавати за страховими випадками документи нових кримських властей , то чи мають право компанії їх приймати? Наприклад , довідки місцевого ДАІ. Якщо страховики самостійно приймуть рішення платити - потрібно вносити зміни в правила страхування та ліцензійні умови . Це величезний масив роботи . А якщо не будуть платити - який імідж створять собі в Криму?
