Падіння курсу гривні зіграло злий жарт не тільки з тими , хто збирався купувати автомобіль, але й страховку до нього.
Навіть автовласникам , які вже мають поліси КАСКО на руках , страховики пропонують доплатити. Як у цій ситуації заощадити на страховці ?
У процентному вираженні тарифи залишилися такими ж , як і раніше. Однак у грошовому еквіваленті автострахування стало дорогим задоволенням. Але конкуренція серед страховиків і боязнь втратити навіть існуючих клієнтів штовхають продавців страхових послуг на ряд поступок .
Шукаємо подешевше
Розраховувати зараз на те , що страхова компанія погодиться на значну знижку , точно не доводиться. Проте , варіанти покупки КАСКО за привабливою ціною все одно є. Наприклад , це добре відомі вже продукти за половину вартості ( «50 на 50 » , «до першого страхового випадку» і т. д.). Основний недолік першого полягає в тому , що клієнт хоч і платить за страховку вдвічі менше звичного тарифу , а й виплату отримує урізану в два рази або тільки після доплати решті половини тарифу. Друга ж страховка діє тільки до першого страхового випадку.
Ще більш істотно заощадити можна , вибравши « програму, що передбачає фіксовану максимальну страхову суму ( при цьому вона не повинна перевищувати реальну вартість авто) та виплату страхового відшкодування без урахування принципу пропорційності » , - розповідає директор управління автотранспортного страхування компанії PZU Юлія Павлова. Тобто , коли сума відшкодування штучно обмежується певною планкою.
Наприклад , 30 тисяч гривень або 50 тисяч гривень. Будь-який збиток , менший цієї суми , виплачується в повному обсязі. Нехай авто варто навіть мільйон , виплата не перевищить зазначену в договорі суму. Недолік лише в тому , що якщо збиток виявиться більше ліміту , компенсувати різницю доведеться зі своєї кишені.
Інший варіант - вибрати спеціалізовану програму страхування (наприклад , захищає тільки від ДТП або викрадення) , яка покриватиме конкретний перелік ризиків , зате на всю страхову суму. І її ціна в будь-якому випадку значно нижче , ніж звичний тариф по КАСКО , який коливається в рамках 7-8%.
Заохочують страховики і перевірених , безаварійних клієнтів , пропонуючи їм знижку. Це означає , що якщо страхуватися в одній і тій же компанії довгий час , не маючи при цьому збитків , при пролонгації полісу можна розраховувати на дисконт у розмірі до 30-40 % від його стандартної вартості . Причому з'являються навіть окремі програми, призначені для тих , хто їздить акуратно.
«Водії , які заявляють про значне досвіді безаварійної експлуатації автомобіля і бажаючі захистити транспортний засіб у разі дорожньо-транспортної пригоди з вини третіх осіб , можуть заощадити на КАСКО до 40%. Такий страховий продукт передбачає повне страхове покриття. Єдиним фактором , який впливає на його вартість , є застосування підвищеної франшизи у випадку винності водія застрахованого автомобіля в настанні ДТП » , - розповідає заступник голови правління СК« Арсенал Страхування » Марина Авдєєва.
Вибираємо гнучкий тариф
Ще кілька років тому фактори , які впливали на розмір страхового тарифу , можна було перерахувати по пальцях однієї руки. Тепер же , коли страхові компанії накопичили неабиякий обсяг статистики аварійності по різних марках і типах авто , розрахунок вартості страхового поліса все більше набуває індивідуальний характер. Саме тому вартість страхування одного і того ж автомобіля в різних страхових компаніях і для різних власників може дуже сильно відрізнятися. Адже на кінцеву ціну поліса впливає безліч нюансів (компанії називають від 20 до 30 коефіцієнтів , від яких залежить підсумковий тариф). Причому деякі з них часом здаються незначними - колір машини , стать водія , територія використання транспортного засобу. Але саме вони дозволяють заощадити або , навпаки , змушують платити більше. Тому , підбираючи поліс КАСКО , завжди є сенс порівнювати умови декількох компаній , щоб зрозуміти , де тариф найбільш підходящий і оптимальний . За інших рівних умов він може відрізнятися на 10-20 % і навіть більше. Все залежить від того , якою статистикою по конкретному випадку розпорядженні страхова компанія.
Жонглюємо опціями
Не секрет , що страховий поліс - це якийсь конструктор. Тому на ціну багато в чому впливає те , які умови договору вибрати і як їх поєднати . Найпопулярніший спосіб знизити вартість КАСКО - франшиза . Це сума , яку страхувальник оплачує при настанні збитку сам ( або фіксована , або у відсотках від покриття). Чим вище франшиза - тим нижче тариф. Хоча захоплюватися не варто , так як при крупному збитку ( знищенні авто або його угоні ) висока франшиза не дасть можливості на суму отриманої виплати придбати рівноцінний за вартістю автомобіль.
Ще одна важлива опція - місце ремонту пошкодженого авто . Зрозуміло, якщо СТО хоче вибирати сам клієнт , поліс буде дорожче. Якщо ж автостанцію рекомендує страховик зі свого боку , страховка істотно подешевшає. І потрібно відзначити , що у великих компаній налагоджені взаємини з великою кількістю сервісів. Тому навіть рекомендована СТО швидше за все задовольнить клієнта.
Тариф на поліс КАСКО може залежати від декількох десятків парамери водія та автомобіля .
Впливає на ціну і термін амортизації у виплаті. Тобто коли відшкодування проводиться з урахуванням зносу . На практиці це виглядає так . Якщо амортизація не враховується , навіть для автомобіля віком 5 років виплата буде як для авто , яке тільки вчора зійшло з конвеєра. При обліку зносу з відшкодування за кожен рік експлуатації буде відніматися 10 %. Тобто для транспортного засобу, який використовується 3 роки , виплата виявиться на 30 % менше , для 4 -річного - на 40 % і т. д. Але зате і вартість поліса буде значно нижче.
«Також ціна страхування залежить і від кількості страхових випадків , які можуть бути заявлені страхувальником , місця або часу настання таких випадків » , - зазначає провідний експерт департаменту андеррайтингу та методології СК «Універсальна » Олена Горшкова .
Все вирішує сервіс
Зрозуміло , що ціна поліса - далеко не ключовий фактор , і для клієнта все більшу роль відіграє якість послуг , які він отримує. Хоча ці послуги не завжди коштують дешево . Розуміючи це , страхові компанії все більше уваги звертають на супроводжуючий КАСКО сервіс. Наприклад , для більшості страховиків виїзд аварійного комісара , евакуація авто з місця ДТП і допомогу в отриманні необхідних для виплати документів вже стали обов'язковими умовами майже кожного поліса. « Додатково клієнтові можуть запропонувати проживання страхувальника в готелі , якщо страховий випадок настав далеко від його будинку , і оплату проїзду до населеного пункту прямування » , - наводить приклади Олена Горшкова .
Крім того , набирає популярність так званий «сервіс в дорозі» , який передбачає розширений перелік послуг для власників полісів КАСКО , що виходить за межі договору . Наприклад , це може бути заміна пробитого колеса або долив бензину , якщо паливо скінчилося десь на трасі. Тобто сервіс , спрямований на допомогу автовласникові не тільки у випадку ДТП , але і при поломці автомобіля. Причому ці опції все частіше будуть входити у вартість КАСКО і включатися в умови поліса за замовчуванням.
На які переваги можна розраховувати , купуючи КАСКО ?
- На низький тариф при страхуванні обмеженої кількості ризиків .
- На знижку при тривалій безаварійної їзди.
- На здешевлення поліса при різних варіантах франшизи , а також за згодою отримувати виплату з урахуванням амортизації .
- На можливість придбати КАСКО в зв'язці з « автоцивілкою » або добровільним страхуванням відповідальності .
- На розширений сервіс і допомогу в дорозі.
