Поради експертів «Вести» щодо платіжної картки та страхового поліса.
Хоча українці цього літа стали рідше відпочивати за кордоном, будувати плани і відкладати гроші на вояжі вони не перестали. «У червні карткових рахунків було відкрито на 40% більше, ніж за аналогічний період 2013 року», - повідомила «Вістям» керівник проекту дебетних карткових продуктів Альфа-Банку Україна Алла Чумакова.
За словами фінансистів, багато карти, що відкривалися для поїздок за кордон, так жодного разу і не були використані за кордоном. При цьому дуже поширеним явищем стало накопичення грошей на карткових рахунках: їх вважають більш безпечними через те, що людина не пов'язує себе термінами вкладень, як з депозитами, і може в будь-який момент отримати готівку в банкоматі.
До того ж багато банків, щоб хоч якось утримати клієнтів, стали цього року пропонувати для карткових накопичень підвищені відсотки: чи не 2-5%, як рік тому, а до 15-20% річних. При цьому зникло таке поняття, як незнижуваний залишок - сума, менше якої не можна залишати на рахунку. Вкладаєш і знімаєш скільки хочеш.
Обсяги таких накопичень ростуть, хоча паралельно і витрачаються тими, хто все-таки не відправляється у відпустку.
«Наприклад, у нашому банку накопичення на карткових рахунках за червень збільшилися на 12% (порівняно з травнем), а обсяг платежів у торгово-сервісних мережах за кордоном - на 15%», - повідомила «Вістям» начальник відділу дебетних карт ПУМБ Анастасія Ранчева.
За словами фінансистів, залишки на рахунках збільшуються по наростаючій, в липні вони розраховують на підвищення залишків на мають карткових рахунках і відкриття нових. Навіть незважаючи на те, що ряд банків в останні місяці підняв розцінки на випуск та обслуговування пластику: з 50-80 грн до 100-120 грн, а в деяких випадках і до 200 грн. Мова про стандартних картах класу Classic / Standard.
Разом із зростанням кількості карт на руках і операцій, скоєних українцями за кордоном, у людей цього літа почало виникати більше проблем. «Вести» з'ясували, з якими складнощами найчастіше стикаються громадяни за кордоном. І вивели шість платіжних заповідей, про які не можна забувати туристу напередодні та під час закордонного подорожі.
ЛІМІТИ І ВАЛЮТА
Перш ніж відправлятися в поїздку, обов'язково уточніть в банку розмір своїх лімітів. У першу чергу, кредитних: багато банків через брак коштів у травні-червні в декілька разів зменшили розміри мінуса, в який може піти людина по карті. При цьому далеко не у всіх фінустанов call-центри повідомили про це людей, хоча ліміти порізали дуже серйозно: з 10-15 тис. грн до 5 тис. грн, а іноді і зовсім до 2 тис. грн. Десь це відбувається через банальне головотяпства, а десь банки просто не хочуть афішувати проблеми.
Одночасно слід уточнити і закордонні ліміти по дебітним операціями. Тобто, скільки ви можете щодня витрачати своїх грошей. Зазвичай такі ліміти піднімаються на вимогу клієнта: досить заявити менеджеру call-центру, скільки будете витрачати в день. Якщо мова про валютному рахунку, то тут вас можуть обмежити лише еквівалентом 15 тис. грн, які в березні встановив Нацбанк. Більш обмежувати суму банк не має права.
Аналогічний нюанс може виникнути і з гривневою карткою - не більше 15 тис. грн на день. Хоча не у всіх: єдиної позиції у банків немає, і кожен працює, як вважає за потрібне - хтось обмежує добовий ліміт для карт в нацвалюті, а хтось ні. Коли банки все ж примусово ставлять ліміти, вони пояснюють це діючими в Україні обмеженнями на купівлю валюти - не більше, ніж на 15 тис. грн на добу. Мовляв, коли ви розраховуєтесь гривневою карткою за кордоном або знімаєте готівку в банкоматах, то де-факто купуєте валюту у банку. «Клієнт може звернутися до контакт-центру з проханням зняти ліміт по карті, але в межах, встановлених НБУ обмежень на день», - підкреслила «Вістям» начальник відділу розвитку карткового бізнесу в UniCredit Bank Ольга Алістратова.
ЧОРНІ СПИСКИ КУРОРТІВ
Обов'язково дізнайтеся, чи входить уподобаний вами курорт в чорний список банку. «Перед поїздкою потрібно зателефонувати зі своїм менеджером або call-центром і попросити додати потрібну вам країну подорожі в список дозволених», - зазначив керівник напрямку розробки карткових продуктів банку «Нацкредіт» Євген Михайленко.
Зазвичай в чорні списки потрапляють ті країни, в яких нещодавно пропадали гроші з рахунків українців, або просто пройшлася хвиля шахрайства, і про це дізналися платіжні системи. Цього року гроші найчастіше крали в Об'єднаних Арабських Еміратах, Китаї та Індії. Схема проста: дані про українських картах крадуть шахраї або хакери, а після підробки пластика, кошти з рахунку починають зніматися в іншій країні.
Якщо гучний скандал зі зломом карт ще не вщух, банк може відмовити і не активізувати вашу карту в проблемній країні. Інший варіант: картою в поїздці користуватися дозволять, але від вас зажадають розписку, що всі ризики на вас. Якщо гроші в поїздці таки пропадуть, то вам банк не відшкодує завдані шахраями збитки.
Відзначте У БАНКУ
Навіть якщо ви все знаєте про свої ліміти і впевнені, що ваш картковий приводу не пограбують під час подорожі, все одно зв'яжіться з банком. Повідомите його, що відправляєтеся в поїздку. Щоб він знав, що це саме ви користуєтеся карткою за кордоном, а не шахрай. «Найпоширеніша проблема, яка виникає у наших громадян за кордоном, - це блокування їх карт. Причина: клієнт не попереджає банк про те, що виїжджає за кордон. Як тільки він розплачується карткою, служба моніторингу блокує розрахунки. Щоб розблокувати картку, людині потрібно додзвонитися в call-центр (із закордону) і пройти верифікацію (продиктувати паспортні дані і назвати кодове слово. - Авт.) », - Розповів« Вістям »директор департаменту по роботі з партнерами банку« Надра »Сергій Непомнящий.
ELECTRON НЕ СКРІЗЬ ПРОЙДЕ
Чи не поскупився і відкрийте карту середнього класу - Classic / Standard. Дуже часто люди залишаються без доступу до рахунку з усіма грошима тільки тому, що пластик низького класу - Electron - відмовляються приймати до оплати. Найчастіше такі картки в рамках зарплатних проектів випускають роботодавці, які хочуть заощадити. «У ряді країн карти Electron можуть не прийняти до оплати. До того ж вони не можуть бути використані за кордоном в автоматах самообслуговування (наприклад, на заправках), більшість готелів або компаній з прокату авто не приймуть їх як гарантію оплати бронювання. Крім того, такими картами ви не завжди розрахуєтеся в інтернеті », - пояснив Сергій Непомнящий.
ДОПОМОЖУТЬ ТІЛЬКИ ГРИВНЕЮ
При виїзді за кордон обов'язково візьміть гривневу карту. Тільки з нею, якщо закінчаться гроші, вам зможуть допомогти рідні чи близькі. «Якщо раптом закінчаться гроші, товариш чи родич в Україні не зможе поповнити вам валютний рахунок, якщо він не є його співвласником. Такий рахунок, згідно з чинним законодавством, може поповнювати тільки господар. А ось на гривневу карту може покласти гроші хто завгодно, і не обов'язково в касі, це можна зробити і через платіжний термінал », - зазначив Євген Михайленко.
Грабіжницькі КОМІСІЇ
Серйозною проблемою для мандрівників ще кілька років тому були комісії за зняття готівки в банкоматах. Але після скандалу з турецькими банкоматами, які стягували з туристів до 10-13% за зняття готівки, міжнародні платіжні системи VISA та MasterCard вирішили проблему зі спекуляціями, і тепер конвертація валюти відбувається по їх курсам (нерідко вони вигідніше навіть офіційного курсу НБУ). «А комісію за зняття готівки в банкоматах встановлює банк, що випустив вам карту. Зазвичай вона не перевищує 1,5% плюс 15 грн », - розповів« Вістям »Євген Михайленко.
Однак люди часто забувають, що в ряді країн VISA і MasterCard так і не домоглися заборони на стягування комісії, яка називається surcharge. Це друга комісія: одну ви все також платите банку, який випустив карту в Україні, а друга - закордонному банку, який встановив банкомат. Це такі країни як Австралія, Канада, Таїланд, США, Великобританія і Пуерто-Ріко. Там банкомат може списати з вашого рахунку до 5-6% суми. Тому фінансисти радять менше знімати готівки і активніше розраховуватися карткою в магазинах. Тоді банкоматна комісія ніде не стягується.
ОСОБИСТИЙ ДОСВІД
Обмеження вилилися в переплату. «Потрапив з дружиною в непросту ситуацію через валютні обмеження. Запізнилися на літак до Нью-Йорку і довелося знову купувати квитки, проте не змогли це зробити навіть за два дні: кожен квиток коштував у гривні більше еквівалента 15 тис. грн (які дозволяється на добу знімати з валютного рахунку), і ми не могли їх відразу викупити. Оскільки авіакомпанія не могла розбити платіж (максимум - по одному квитку). У підсумку довелося знімати гроші три дні, і ми переплатили за готель », - розповів Андрій Гончаров.
Поліси подорожчали
Цього літа українцям доведеться більше викласти за обов'язкову в подорожах туристичну страховку. Її ціна піднялася через девальвацію гривні: якщо минулого літа поліс на 10 діб з мінімальним набором ризиків (медстраховка і страховка від нещасних випадків) обійшовся б мандрівникові в 55-60 грн, то цього року - 90 грн. Ще дорожче він буде при більш тривалих поїздках залежно від країни.
«Поліс з мінімальним покриттям (невідкладна меддопомога і екстрена стоматологія, а також медична репатріація) на 30 днів коштуватиме для поїздки до Європи 275 грн, до Азії - 365 грн, а на весь світ - 565 грн», - уточнила «Вістям» директор департаменту по роботі з VIP-клієнтами СК «АРМА» Леся Радченко.
Страховка з більш широким покриттям (включає також стаціонарне лікування при екстреної госпіталізації та амбулаторно-поліклінічну допомогу) коштуватиме на Європу 410 грн, до Азії - 540 грн, на весь світ - 840 грн.
«Але якщо турист планує займатися активним відпочинком (спортом) або їде з метою трудової діяльності, то базовий платіж може бути збільшений навіть на 50-70%, залежно від індивідуальних умов», - підкреслив начальник відділу особистого страхування СК АТ «УОСК» Андрій Мироненко.
Як отримати страхову виплату?
Як тільки вам потрібна медична допомога, перше правило - це зв'язатися з асистанської компанією. Її назва зазначено у вашому полісі або в методичці, яка до нього додається - вона знаходиться в країні Вашого візиту і всі номери телефонів будуть місцевими. В ідеалі: щоб асистанс після вашого звернення безпосередньо зістикувався з клінікою, в яку ви вчинили. Але якщо потрібна екстрена меддопомога, і не встигли узгодити всі нюанси з обслуговуючою компанією, то важливо дотримуватися всіх правил:
- Якнайшвидше повідомити страхову або Асистанський компанію про подію, навіть якщо ви самі сходили до лікаря і вже все в порядку;
- Отримати у лікаря / клініки медичний висновок із зазначенням діагнозу і рахунок, бажано з розбивкою за процедурами (наприклад, огляд - 25 євро, перев'язка - 10 євро, разом - 35 євро). Документи повинні бути на офіційних бланках і з печатками;
- Надіслати ці всі документи в Асистанський / страхову компанію у відсканованому вигляді або ж по факсу, де їх повинні перевірити і дати підтвердження або відмову про виплату. Тобто спочатку ви розрахуєтесь за медпослуги, а потім вам компенсує їх страховик. Це може зайняти від декількох годин до двох днів, залежно від часу доби і суми виплати (дрібні суми можуть бути підтверджені відразу, а от якщо ви оплатили тисячі або більше євро або доларів, то чекати доведеться довше).
