Хоча це питання рідко задають, він може врятувати вам життя. Наступного разу, коли колега запропонує підкинути вас до дому, дізнайтеся, чи вчасно він сплатив електроенергію.
Його страхова компанія вже знає відповідь. Галузь почала тихо стежити за фінансами клієнтів та іншими джерелами великих даних, після того як довела: ті, хто бережливо розпоряджається своїми фінансами, рідше потрапляють в аварії.

Кореляція настільки сильна, що Lloyds Banking Group почала пропонувати розважливим власникам рахунків знижку 20% на страховку автомобіля.
Страхове підрозділ Lloyds - Scottish Widows - не визначив, чому споживачі, що не виходять за межі ліміту овердрафту або що не намагаються розплатитися за відсутності коштів на дебетової картки, рідше потрапляють в аварії, але інсайдери припускають, що ощадливі клієнти більш відповідальні і в інших сферах життя.

Ці висновки показують, як доступ до великих даними революціонізує страхову галузь. Компанії отримують доступ до величезних масивів інформації - від фінансової сумлінності клієнта до його споживчих переваг, щоб оцінити плату за ризик для кожного окремого клієнта.

Tesco, що відслідковує поведінку споживачів за допомогою своєї системи лояльності Clubcard, пропонує тим, хто, судячи з їх споживчим звичкам, з меншою ймовірністю принесе збитки, знижки у розмірі 40% на страхування житла та автомобіля.

Aviva розрахувала, на якій відстані від вулиці повинно знаходитися будівлю, щоб в нього з меншою ймовірністю вдиралися грабіжники, - не надто на увазі, але і не в затишному місці. Керівництво канадського підрозділу Aviva дійшло висновку, що будівлі, розташовані в радіусі кількасот метрів від кінотеатрів, найчастіше стають жертвами вандалів.
«Це не секретні теоретичні міркування, - зазначив Моріс Таллок, керівний загальним страхуванням Aviva у Великобританії. - Якщо наші аналітики виявляють щось нове в понеділок, це може вже впливати на наші ціни у вівторок ».

За словами директора AA Insurance Саймона Дугласа, «виграють на ринку страхування ті, у кого є розуміння даних, якого немає в інших. Це можуть бути супермаркети, банки або соціальні мережі ».

Страхові компанії, включаючи Scottish Widows і Tesco, кажуть, що використовують подібні особисті дані, щоб пропонувати клієнтам більш дешеві поліси, а не для того, щоб штрафувати тих, кого вони вважають потенційно збитковими.

Але використання великих даних в кінцевому рахунку означає, що деякі споживачі будуть платити більше, ніж інші. Брокери пояснюють: страховка від повеней стає все дорожче в основному не через кліматичні зміни, а тому, що страхові компанії більше знають про те, що загрожує конкретних будинків.

Виконуюча обов'язки директора Big Brother Watch Емма Карр так висловилася про використання страховими компаніями даних особистого характеру: «Незважаючи на законність, багато компаній роблять це нечесно і виходять за рамки того, що очікують споживачі від використання їх даних». Вона закликала компанії дати споживачам можливість погоджуватися на цей аналіз, а не тільки можливість відмовлятися від нього.