Програми страхового захисту особистих речей активно розвиваються на тлі стиснення в Україні страхового ринку в цілому. Сервіс повернення загублених речей в Європі існує досить давно. «Наприклад, у Великобританії широко відома послуга KeyCare. Компанія займається відновленням і заміною втрачених ключів з 1977 року. В її штаті працюють бригади ліцензованих слюсарів, є також сервісна служба і власний контакт-центр. А страхування ключів від втрати - частина сервісу компанії », - розповідає директор агентства iMark, Insurance marketing agency Світлана Віноходова. Аналогічна послуга віднедавна з'явилася і на українському ринку.

Під захист

Послуги із захисту особистих речей широко поширені в Європі і надаються безпосередньо компаніями на ринку послуг з підтримки клієнтів (personal assistance) або через партнерські фірми. Під захист потрапляють не тільки документи, ключі, мобільні телефони, а й портмоне, багаж і переносна цифрова техніка. «Послуга страхування цінних речей на випадок втрати і крадіжки - не тільки недорогий, але і досить простий і зрозумілий продукт. Таку послугу легко «матеріалізувати» і красиво подати - за рахунок наклейок та брелоків з ідентифікаторами, брендованих міток. Тому цей сервіс привабливий для партнерських продажів - в першу чергу в банківських відділеннях », - зазначає Віноходова.

В Україні подібну послугу через відділення ПАТ «Укрсоцбанк» та мережа «Фокстрот» активно пропонує страхова компанія «Арсенал Страхування». В початку 2014 року вона запустила окремий від інших пакетів продукт «Берегиня» - сервіс повернення загублених речей. За даними страховика, за перше півріччя поточного року послугою скористалися понад 5 тис. Осіб.

«Сервіс працює так: на річ кріпиться стікер, на ключі - брелок. На стікері і брелоке - унікальні ID-номера, закріплені індивідуально за кожним клієнтом. Після оплати та підписання договору страхування клієнт активує послугу на сайті страховика. При втрати застрахованої речі слід повідомити про це в страхову компанію », - пояснює директор департаменту розвитку альтернативних продажів СК« Арсенал Страхування »Олена Суторміна. Якщо втрату не знайшли і не повернули власнику протягом 10 днів, настає страховий випадок і клієнт отримує страхову виплату.

Вартість послуги залежить від наповнення програми. Приміром, комплект продукту «Берегиня», до якого входять дві наклейки і брелок, обійдеться в 150 грн.

СК «АСКА-ЖИТТЯ» І ПАТ «ОТП Банк» працюють з аналогічним сервісом через партнера - компанію OkLock, яка займається поверненням втрачених речей. Приміром, пакет «Стандарт» - це чотири наклейки і брелок загальною вартістю 250 грн. Сервіс працює аналогічно «Берегині», але повідомляти про втрачені та знайдені речі та документах слід не страхової компанії, а безпосередньо OkLock. Контактна інформація вказана на стікерах і брелоках. На сайті компанії є опції «Повідомити про знахідку» і «Повідомити про втрату».

«Розмір винагороди нашедшему документи або особисті речі коливається від 50 до 200 грн в залежності від цінності загубленого. Зараз у нас близько 30-40 звернень на тиждень. В основному з приводу документів та ключів. Приблизно в 50% випадків ті, хто знайшов речі, відмовляються від винагороди », - ділиться директор з розвитку ТОВ OkLock Андрій Кірєєв. Компанія називає себе експертом в питанні повернення загублених речей їх власникам і стверджує, що в 96% випадків речі зі стікерами і брелоками OkLock повертаються до свого господаря. Однак інформації про те, як отримана ця статистика, в компанії не розкривають.

Більше 5 тис. клієнтів скористалися послугою по захисту особистих речей за перше півріччя 2014 року, за даними СК «Арсенал Страхування»

Ще одним оператором на цьому ринку з подібною послугою виступає ТОВ «майСейфеті» (mySafety). Серед її партнерів - роздрібна фінансова мережа «КредитМаркет», банк «Ренесанс Кредит», фінансова компанія «ОТП Кредит», Forward Bank, Альфа-Банк, СК «Альфа Страхування», мережа магазинів техніки «Техномережа F5» і компанія «Ельдорадо».

З українських страховиків, крім СК «Арсенал Страхування», послугу повернення втрачених речей пропонують, приміром, страхові компанії «Довіра та Гарантія» та «Форте».

У навантаження

Хоча програми захисту особистих речей сьогодні продають не тільки страхові компанії, вони, на думку директора з продажів «Allianz Україна» Андрія Мужука, все ж є страховим продуктом. «Такі страховки зазвичай не продаються як самостійний продукт. Часто це додаткове покриття до страхування каско - застрахував машину і докупив опцію страхування документів на неї і ключів; до страхування майна - застрахував квартиру і докупив опцію страхування документів та ключів; а також туристичним страхуванням - опція оплати послуг з відновлення документів, якщо вони були загублені в поїздці », - додає співрозмовник видання.

Клієнт не завжди купує такий страховий продукт в банку з доброї волі. «Справа в тому, що премії зі страхування особистих речей дуже маленькі, до того ж складно уявити, що цей продукт добре продається на добровільній основі, тобто не в пакеті з оформленням, скажімо, кредитної карти. А якщо потік клієнтів невеликий, як і премії, то для компанії економічно невигідно адмініструвати такий страховий продукт », - пояснює Мужук. На думку експерта, винятком може стати тільки ситуація, в якій механізм оформлення страховки повністю автоматизований. «У нас в країні це важко уявити, адже законодавство вимагає оформлення двосторонніх договорів з підписами і печатками, усіма реквізитами і так далі», - каже він.

Без гарантій

Страховики, за словами Світлани Віноходова, часто активно просувають програми страхування цінних речей від втрати і крадіжки саме через банківський канал, так як фінструктури можуть запропонувати клієнтові послугу страхування «цінних дрібниць». Приміром, зробити це в момент видачі банківської картки.

«Винятки для виплати страхового відшкодування достатньо стандартні: невиконання страхувальником своїх зобов'язань, умисні дії, подача неправдивих відомостей про страховий випадок, несвоєчасна оплата та інші випадки, передбачені законодавством України», - зазначає Олена Суторміна.

У експертів і покупців є питання по таким продуктам. По-перше, гарантій, що загублену річ повернуть, навіть якщо на ній є брелок або стікер, немає. Тут доводиться розраховувати тільки на порядність який знайшов документи або ключі.

По-друге, досвідчених страхувальників найбільше турбує відсутність традиційного двостороннього договору, адже купують вони послугу, а отримують коробочку з брелоком і наклейками. «Коробкові продукти, що продаються банком та їх інтернет-партнерами в такому вигляді, недопрацьовані: механізм повернення цінних речей нічим, крім доброї волі знайшов, не зумовлена. Немає чіткого регламенту, що робити в тому чи іншому випадку. Зрештою, у подібних компаній немає ліцензії на такий вид діяльності, відповідно немає контролю, договору та відповідальності сторін », - пояснила« Капіталу »директор центру обслуговування клієнтів однієї з провідних страхових компаній на умовах анонімності.

Є й інші нюанси. «Наприклад, у деяких компаній страховка« працює », тільки якщо документи, ключі або телефон було викрадено одночасно з банківською картою», - розповідає Світлана Віноходова. Вона вважає, що українські страхові компанії поки недооцінюють можливості просування своїх програм в партнерстві з подібними сервісами, особливо в форматі онлайн.