Занепокоєння про безпеку власного бізнесу - почуття, знайоме кожному підприємцю. Випадкова подія може зруйнувати все, що створювалося роками наполегливої праці.

Звичайно, кожен ефективний менеджер враховує таку ймовірність і розуміє, яку важливу роль в успішності бізнесу відіграє страхування ризиків. Зокрема тих, які можуть становити загрозу для майна компанії.

Види майнового страхування

Страхування майна підприємств може ґрунтуватися на двох типах страхового покриття: «All Risks» і «пойменованого ризики». Розповімо про них детальніше.

Страховий договір на базі покриття «All Risks» («всі ризики») - це максимальний захист для вашого підприємства. Але в Україні страхування майна підприємств з покриттям усіх ризиків не користується особливим попитом. Вартість такого поліса вище і представлений він лише у деяких страхових компаній.

Відповідно, якщо ви вирішите оформити страхування майна вашого підприємства, вам, швидше за все, запропонують страховий поліс з поіменованим списком ризиків.

У цьому випадку зверніть увагу на те, щоб договір майнового страхування покривав всі актуальні для вашого підприємства ризики.

Крім того, добровільне майнове страхування передбачає стандартні набори ризиків: FLEXA, ПДТО, стихійні лиха та пошкодження водою. Вони також включені в договір страхування майна і будуть запропоновані вам за замовчуванням. Однак, їх трактування у різних страхових компаніях може відрізнятися. На це необхідно звернути увагу, якщо ви хочете застрахувати майно підприємства на оптимальних умовах.

FLEXA

Назва цієї групи є абревіатурою від англ. «Fire, Lightning, Explosion, Aircraft crash» (пожежа, блискавка, вибух, падіння літальних апаратів).

Ризик «пожежа» передбачає покриття збитків від загоряння, а також від впливу високих температур, диму і сажі. Переконайтеся, що в цю групу ризиків включений «підпал», оскільки деякі страхові компанії відносять цей ризик до групи ПДТЛ.

«Удар блискавки» і «падіння літальних апаратів» трактуються страховими компаніями переважно однаково. А ось трактування ризику «вибух» може відрізняться. Деякі страховики ризик вибуху побутового газу і котлів (бойлерів) виносять в окрему категорію. Це потрібно врахувати, якщо страхування подібних ризиків актуально для вашого підприємства.

Протиправні дії третіх осіб (ПДТО)

Не всі страхові компанії відносять до цієї групи ризиків крадіжку і грабіж. Найчастіше їх виносять в окрему групу, і по ПДТЛ вони не покриваються. Прослідкуйте, щоб ці ризики увійшли в договір страхування майна вашого підприємства.

Найпоширеніша причина відмови у виплаті компенсації по крадіжці - так зване «містичне зникнення», тобто крадіжка без слідів злому. Зрозуміло, жодна страхова компанія даний вид збитку не покриває. Адже логічно припустити, що такими «хакерами» є співробітники, а страхування ризиків ПДТЛ не передбачає покриття кримінальних дій працівників підприємства.

Стихійні лиха

До цієї групи ризиків відносяться буря, град, злива, повінь, землетрус, просідання ґрунту і тому подібні природні явища. Для більшості цих ризиків має значення їх кількісне вираження. Наприклад, отримати відшкодування по страховому ризику «буря / ураган» ви зможете тільки в тому випадку, якщо швидкість вітру перевищувала 17 м / сек. Для того щоб це підтвердити, вам знадобиться довідка з гідрометцентру.

Власникам будь-якої нерухомості з плоским дахом варто звернути увагу на ризик «тиск снігового покриву». Страхувальники часто втрачають цей ризик з уваги і згадують про нього, тільки зіткнувшись з проблемою лицем до лиця. Рекомендуємо подбати про включення цього ризику в поліс.

Пошкодження водою

Сюди відносять вплив води з водопровідної, каналізаційної, опалювальної та протипожежної систем.

Є ще дві поширені загрози, які можуть не входити в цю групу ризиків, але без яких майнове страхування для вашого підприємства буде неповноцінним. Мова йде про проникнення води з сусідніх приміщень і резервуарів (басейнів, акваріумів, пожежних резервуарів і т.д.).

На жаль, далеко не всі загрози включені в стандартні групи ризиків. Як, наприклад, бій скла або наїзд транспорту, актуальні для власників приміщень зі скляними фасадами і тих, які розташовані на одному рівні з дорогою. Або падіння сторонніх предметів - вивісок, будівельних кранів і т.д. Але ви можете наполягати на їх внесення в договір майнового страхування.

Яке ж рішення буде оптимальним для страхування майна вашого підприємства?

Найнадійніший спосіб вирішити всі проблеми відразу - це повне страхування майна на базі All Risks. Підприємства, які можуть дозволити собі такий поліс, отримують безумовна перевага.

Інший шлях - самостійно розібратися у всіх тонкощах такої специфічної сфери, як майнове страхування, а їх, як ми бачимо, чимало.

Ми пропонуємо альтернативне рішення. А саме професійну консультацію з усіх питань страхування майна підприємств і організацій, допомогу в складанні страхового договору на найбільш вигідних для вас умовах та повний супровід страхових випадків. Відгуки наших клієнтів і процвітання їхнього бізнесу підтверджують ефективність співпраці з нами.