У даній рубриці, ми продовжуємо озвучувати всі помилки і законодавчі упущення у сфері автоцивілки. У попередній статті ми вивчали проблемні нюанси тотальної загибелі транспортного засобу. У даній же статті вивчимо всі питання по термінах виплат.
Які терміни передбачені законодавством?
Відповідно до п.36.2.Закона1 Страховик (МТСБУ) протягом 15 днів з дня узгодження розміру страхового відшкодування з потерпілою особою, за наявності документів, зазначених у ст.35 Закону та повідомлення про настання страхової події, але не пізніше 90 днів з дня подачі потерпілим особою заяви про відшкодування зобов'язаний прийняти рішення і провести виплату.
Тобто, за Законом, страховик зобов'язаний виплатити страхове відшкодування протягом 90 днів з моменту подачі потерпілим особою заяви на виплату.
приклад:
ДТП сталося 01.06.14г. Потерпілий подав заяву на виплату 02.06.14г. Відповідно, Страховик зобов'язаний врегулювати збиток, отримати всі необхідні документи, і провести виплату не пізніше 01.09.14г.
Що ж відбувається на практиці:
ДТП сталося 01.06.14г. Потерпілий звернувся в страхову компанію. Співробітники відділу врегулювання збитків страховика сповістили потерпілого про те, що він спочатку повинен подати повідомлення про настання страхової події, а заяву про виплату тільки після постанови суду по ДТП. Не знаючи своїх прав, потерпіла особа робить саме так, як пояснює йому страховик.
На прикладі покажемо грубе порушення страховиком законних прав потерпілих:
ДТП сталося 01.06.14г. Потерпілий звернувся в страхову компанію на наступний день. Працівник відділу врегулювання надав потерпілій особі тільки повідомлення про настання страхової події. Про заяву на виплату було сказано лише те, що воно подається після прийняття судом постанови по ДТП.
Суд прийняв постанову по ДТП 15.07.14г. 25.07.14г. рішення суду набрало законної сили. 26.07.14г. потерпілий надав у страхову компанію постанову і написав заяву на виплату. Таким чином, Страховик зобов'язаний провести виплату страхового відшкодування не пізніше 27.10.14г. У підсумку, страховик затримав виплату, а потерпілий відповідно втратив майже два місяці.
Також, на практиці бувають випадки, коли працівники Страховика просять потерпілого переписати заяву (подати в новій редакції) у зв'язку з наявністю незначних помилок у попередньому. Потерпіла особа переписує заяву, збільшуючи при цьому термін виплати ще на 90 днів.
Другий аспект - це терміни узгодження розміру страхового відшкодування. Вірніше відсутності таких строків. Страховик зобов'язаний направити експерта для огляду пошкодженого майна протягом 10 днів з дня повідомлення про настання ДТП. Інших термінів за погодженням суми збитку, або проведення дослідження з визначення розміру шкоди Законом не передбачено. Фактично, страховик не обмежений у часі з розрахунку суми відшкодування, і може зовсім не погоджувати розмір збитку з потерпілою особою.
Крім того:
У разі якщо заяву про здійснення страхового відшкодування або інші документи, необхідні для прийняття рішення про здійснення страхового відшкодування (регламентної виплати), подані з порушенням строку, встановленого Законом (30 днів з моменту ДТП), термін прийняття рішення про здійснення страхового відшкодування збільшується на кількість днів прострочення.
Таким чином, потерпілі, які за порадою страховика подавали заяву на виплату після постанови суду надавали страховику право затримати виплату на кількість днів прострочення 30 денного терміну.
Шляхи вирішення зазначеної проблеми:
Насамперед, на законодавчому рівні, об'єднати в одну заяву повідомлення про настання страхової події і заява на виплату страхового відшкодування. Саме наявність двох заяв дозволяє страховику маніпулювати своїми правами.
Далі, потрібно вказати в Законі чіткі терміни визначення розміру шкоди, а також терміни узгодження розміру виплати з потерпілим особою. Ну і обов'язково вказати реальні санкції страховику за порушення зазначених строків.
Закон1 - Закон України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів».
Автор: Конюшко Денис «Страховий юрист».
