Аграрний страховий пул розробляє для України індексний страховий продукт, який захистить аграріїв від основного річного ризику - посухи. Новий продукт буде дешевше, ніж комплексне страхове покриття, пропоноване страховиками зараз. Правда, учасники ринку вважають, що питання можуть виникнути на етапі врегулювання страхових подій.
Аграрний страховий пул намагається створити новий сегмент ринку агрострахування: захист від одного ризику - посухи. Підставою для виплат стануть дані Гідрометцентру: чим жарче літо і чим менше опадів випаде на тій чи іншій території, тим більшу виплату отримає застрахований. «Отримання даних від метеостанцій Гідрометцентру виключить суб'єктивний фактор», - вважає генеральний директор Аграрного страхового пулу Василь Назаренко. Для розробки страхового продукту притягнутий міжнародний страховик Swiss Re.
Для виплати відшкодування страховику не потрібно буде виїжджати на поле для огляду. Завдяки цьому, а також за рахунок зменшення до однієї кількості застрахованих ризиків повинен знизитися тариф і прискоритися виплата. У світі за аналогічним страхових продуктів тариф становить в середньому 1%. Комплексне страхування в Україні коштує до 10% страхової суми.
Засуха є одним з основних літніх ризиків. «Велике локальне вплив може бути у таких ризиків, як град, буря, ураган, затяжні дощі, пожежа», - перераховує головний спеціаліст департаменту андеррайтингу та методології СК «Універсальна» Людмила Грецька.
Ширше коло
У пулі вважають, що продукт буде цікавий невеликим фермерським господарствам. «Для них нинішні страхові продукти практично недоступні: тарифи по них дуже високі. Але при цьому втрати від того чи іншого ризику навіть на одному полі позбавляють фермера істотної частини прибутку », - пояснює Василь Назаренко. У СК «АХА Страхування» кажуть, що класичні страхові продукти через свою ціни і складності адміністрування «не є для них пріоритетними». «АХА Страхування» вже пропонувала аграріям монорісковий індексний страховий продукт. «В якості індексу використовувалася врожайність. Ми спрогнозували затребуваність подібних рішень і ще минулого року зареєстрували правила страхування в Нацкомфінпослуг », - говорить начальник управління андеррайтингу СК« АХА Страхування »Віктор Андрійчук. Торік їм вдалося залучити 4 млн грн премій.
Аграрії насторожено поставилися до ініціативи страховиків. «На наших територіях ми якщо і втрачаємо врожай, то в основному через посуху. Так що, теоретично, мені було б цікаво застрахувати цей ризик. Але з іншого боку, хотілося б подивитися, за яких умов я отримаю виплату і які погодні умови страхова буде вважати "нормальними" для нашого регіону », - говорить фермер з Миколаївської області Микола Рудецький. «Цікаво, але ризиковано. До найближчої метеостанції більше 25 км. І я з упевненістю можу стверджувати, що погодний індекс на моїх полях і на метеостанції буде відрізнятися. Що робити в такому випадку? »- Дивується фермер з Кіровоградської області Віктор Ошун.
Ризикова справа
Страховики визнають високі ризики подібних монопродуктов. «Низька вартість передусім пов'язана з обмеженим переліком ризиків та обмеженнями в покритті, що природно позначається на ймовірності виплати. А тариф - це відображення цієї ймовірності. Таким чином, клієнт має вибір: купити дорожчий поліс з повним покриттям або ж вибрати варіант з обмеженим набором ризиків, але дешевше », - попереджає начальник департаменту корпоративного страхування СК« ІНГО Україна »Сергій Кривошеєв.
Індексне страхування поки ще новий продукт у світі. «Монопродуктом в основному купуються як додаткові опції до основного страховому покриттю, коли з тих чи інших причин виробник не може купити якийсь ризик в основному страховому покритті», - розповідає Сергій Кривошеєв. Людмила Грецкая вважає, що для впровадження таких продуктів в Україні немає інформації, необхідної для оцінки ризику при прийнятті на страхування. «Проблеми можуть виникнути через різної віддаленості метеостанцій від застрахованих локацій, внаслідок чого одні аграрії можуть отримувати відшкодування за відсутності реального збитку, а інші, навпаки, не отримають виплату при фактичному збитку, що в підсумку призведе до невдоволення клієнтів і необхідності виїзду на поля », - вважає заступник начальника управління по роботі з корпоративними та VIP-клієнтами СТ« Іллічівське »Наталія Усенко.
Уникнути конфлікту можна, використовуючи гідротермічний коефіцієнт для конкретних господарств або невеликих територій. «Але недостатнє покриття території України метеостанціями не дозволить робити це досить коректно і буде провокувати конфліктні ситуації при розрахунку виплати», - говорить заступник директора з агрострахування СТ «Домінанта» Олександр Загородний. Альтернативою СК «Провідна» бачить ськоррінгової програми: «Але вони вимагають значних капітальних вкладень і розвиненого ринку страхування для наповнення системи даними. На сьогодні ринок до таких вкладеннях не готовий ».
До того ж самі страховики поки не згодні страхувати посівні площі без огляду. «У нашій країні дуже слабо захищаються інтереси страховиків: справ про страхове шахрайство практично немає. Виробники, заявляючи неправдиві дані для страхування, нічим не ризикують. Ми поки не готові приймати об'єкти на страхування «наосліп», хоча вивчаємо дані продукти і стежимо за їх розвитком », - говорить Сергій Кривошеєв.
Вікторія Руденко
