Ми спробували з'ясувати, як в нинішніх умовах вибирати страхову компанію для каско.

Страховка зараз хоча і стала менш надійним інструментом, але все ж залишилася засобом фінансового захисту. Захищатися є від чого: машина стоїть солідних грошей, а ви можете взагалі ніяк не впливати на можливий ризик пошкоджень або, тим більше, угону. А щоб в будь-якому випадку отримати компенсацію, необхідно виважено підійти до вибору страхової компанії.

1. Рейтинги

Не утримаюся від банальності і процитую Марка Твена - є брехня, є велика брехня, і є статистика. Деякі люди роблять неправильний висновок про те, що всяка статистика - брехня. Я дотримуюся думки, що статистика відображає певний зріз інформації, з якого часто роблять помилкові висновки. При належному ж навичці нескладно за допомогою вміло поданої статистики обгрунтувати зовсім яку точку зору.

Візьмемо, наприклад, єдиний відомий мені рейтинг страхових компаній, люб'язно наданий нашому сайту редакцією журналу Insurance Top, ведучому рейтинги СК з 2001 року. Воно відображає рівень виплат страхової компанії по відношенню до зібраних премій. Тобто, яку частину зібраних грошей компанія виплатила за зобов'язаннями. Дані, начебто, цікаві, і, цілком можливо, достовірні (хоча тут є питання). Але які висновки можна з цього зробити?

Перший і найочевидніший - компанія виплачує. Добре виплачує, а значить, хороша компанія, погано виплачує - погана. Чи так це насправді? Звичайно, не так. Якщо компанія виплачує 100% зборів - їй дуже недовго залишилося існувати, адже вона, очевидно, збиткова. Значить повинно бути не дуже багато, але все-таки багато. Може, 90% нормально, або 80%, а може, краще вже якраз 20%? Тоді у компанії залишається багато різниці, значить, вона комерційно успішна, і росте, і міцніє, тобто, у неї більше шансів вистояти в кризу?

Суцільні питання. Яким повинен бути рівень виплат? Я б сказав - він має бути прогнозованим, тобто якраз таким, який компанія планувала, розраховуючи тарифи і маркетингову політику. Але така інформація, на жаль - недоступна поза компанії. А зараз взагалі вся фінансова звітність компанія засекречена Держфінпослуг, і ніхто не в курсі навіть цих даних.

Робимо висновок - казка брехня, та в ній натяк. Брехня - очевидна, натяк - незрозумілий. Я не знаю, що робити з рейтингами.

2. Відгуки

Це здорова ідея: адже у будь-який мало-мальськи значимої СК повинна бути купа клієнтів. Уже ці-то люди - одні з нас, споживачі. Вони «за нас», вони-то брехати не стануть. Давайте подумаємо, як нам може допомогти досвід інших людей. Взагалі, на цей рахунок мені теж згадується один афоризм: особистий досвід - це інформація про те, як вести себе в ситуації, яка ніколи більше не повториться.

Отже, більшості клієнтів страхової компанії взагалі не доводиться дізнатися, наскільки хороша страхова компанія - саме тому страхування і працює. Тим же, кому довелося звертатися за відшкодуванням, діляться на дві групи - ті, кому виплатили, і ті, кому не виплатили. І, звичайно, на тих, хто залишився задоволений і тих, хто залишився незадоволений.

Як долучитися до цього народного джерела знань? Відповідь очевидна - google it! Досить вбити назву страхової компанії, як в межах перших трьох-п'яти сторінок результатів знайдеться чимало сторінок автоклубів, форумів та інших місць спілкування, в яких можна дізнатися думку з боку клієнта.

У чому тут підступ? У двох речах. По-перше, традиційно, поганий сервіс завжди є більш сильним мотиватором, ніж хороший. Це, по-своєму, правильно, адже хороший сервіс повинен бути просто нормою, і якщо вас добре обслужили в страховій компанії - це нормально, немає приводу йти в інтернет і розхвалювати компанію за це. Таке буває, коли сервіс несподівано добре, коли клієнт залишається приємно здивованим. Інша справа - погане обслуговування. Тут завжди є відмінний привід поскаржитися, поскаржитися на недосконалість, десь, може помститися, загалом - поучаствовать. Тому поганих відгуків завжди більше, ніж хороших. Тобто, орієнтуватися доводиться на те, про кого найменше поганих відгуків. А вони знайдуться про всіх.

По-друге, відгуки далеко не завжди справедливі. Компанія не виплатила! А повинна була? Звичайно, у мене ж «повне каско»! Як тільки з машиною щось трапилося, вони тут же зобов'язані мені виплатити! На жаль, не всі розуміють, що компанія не зобов'язана більше, ніж написано в контракті. Контракт спромагаються прочитати далеко не все, ще менше людей здатний його ретельно проаналізувати. Часто страхова компанія відмовляє зовсім обгрунтовано. Але це складно зрозуміти з істеричних відгуків анонімного користувача на форумі.

Не хочу виправдовувати страхові компанії, зараз багато скарги справді обгрунтовані і абсолютно справедливі. Конструктивні коментарі теж можна знайти, і в них-то дійсно можна щось зрозуміти. Наскільки мені відомо, збором структурованих і конструктивних скарг займається тільки сайт strahnadzor.ua який всіляко рекомендую - необгрунтовані скарги там безжально модеруються, а адміністрація сайту, наскільки мені відомо, не лобіює інтереси жодної страхової компанії.

Є ще один неприємний аспект з відгуками. Просто кількість відгуків ще не є показником. Треба співвідносити це число з кількістю клієнтів компанії. Якщо у компанії А в інтернеті 10 поганих відгуків, а у компанії Б - 20, рано робити висновок на користь компанії А. Адже якщо у компанії А 1000 клієнтів, а у компанії Б - 10000, то виявиться, що компанією А незадоволені 1% клієнтів , а компаній Б - 0,2% клієнтів.

3. Репутація

Реклама, реклама, реклама. Реклама покликана впливати на думку людей про тій чи іншій компанії. І знаєте - це працює. Частота контакту породжує впізнавання, впізнавання - популярність, популярність перетворюється на знаменитість, а знаменитість - в надійність і стабільність. Так, це типова підміна понять, але це працює.

Що ж робити?

Я, напевно, заплутав вас ще більше своїми роздумами. Але якось треба. З хороших інструментів, я можу порекомендувати тільки один - розстрочка платежу (або програми, що передбачають розділену оплату страховки). Розстрочка обходиться, як правило, трохи дорожче (хоча, буває і безкоштовної), ніж оплата разовим платежем. Але зате, ви ризикуєте тільки частиною вартості страховки. Якщо компанія дійсно припинить своє існування, або зовсім перестане виплачувати - можна буде розірвати договір замість наступного платежу, і перейти в іншу компанію.

_________________
Оформити страховий поліс можна в нашій компанії
СК "БРОКБІЗНЕС"

вул.М. Балабана 6
Роб.тел.: (032) 253-75-83
(Київстар) 097-223-88-69 Віктор
(Київстар) 098-281-10-10 Христина
(Life) 093-706-58-40
(МТС) 099-226-99-71