Сім'ї нещодавно загиблих у Пакистані українських альпіністів - Ігоря Свергуна, Бадаві Кашаева і Дмитра Коняєва - отримають страхову виплату в розмірі до 50 тис. грн. від компанії «PZU Україна» не раніше, ніж перед Новим роком. Про це «Інвестгазеті» повідомили в харківському клубі альпіністів. Представники страховика пояснили: у договорі страхування від нещасного випадку та медичних витрат, який альпіністи уклали з ними, не були вказані довірені особи-вигодонабувачі страховки. Тому за законом родичам, перш ніж отримати компенсацію, потрібно вступити в права спадкування.
Відсутність пункту «вигодонабувачі» у договорі - повсюдна практика страхування українських туристів. У компаніях пояснюють це ментальністю українців, які уникають думок про смерть. Але більш правдоподібно інше, неофіційне пояснення: відсутність такого пункту допомагає страховикам затягувати виплати на півроку і більше.
У випадку з альпіністами страхова компанія готується платити - тероризм в її полісах включено до переліку покриваються. «Ми передбачили можливість включення ризику на випадок терористичних актів, у тому числі і в країнах з високою ймовірністю таких подій, - повідомила директор управління особистого страхування СК« PZU Україна »Олена Іванова. - Але тариф у такому випадку в три рази вище базового ».
Більшість учасників ринку туристичного страхування цей ризик, так само як ризики «революція», «громадянська війна», «народні хвилювання», «військові дії», відносять до розряду форс-мажорів і виплати за ним не здійснюють.
«Якщо комусь хочеться полоскотати собі нерви і розважитися спогляданням національних революцій - це його справа. Але платити відшкодування за шкоду, яка «мандрівник» зазнав саме у зв'язку із згаданими подіями, ніхто не збирається », - підкреслює начальник управління організації банківських продажів департаменту банківського страхування НАСК« Оранта »Олександр Шишка.
Куди не треба
Багато компаній не продають захист на території тих держав, які підпадають під санкції ООН, що включають заборону на турпоїздки. Це Ліван, Сомалі, Судан, КНДР, Афганістан, Сьєрра-Леоне, Кот д'Івуар, Лівія, Іран. «Якщо людина просить виписати поліс в країну з військовими діями, ми відмовляємо, пояснюючи, що не зможемо там організувати і оплатити медичну допомогу та покриття медвитрат», - пояснює провідний спеціаліст відділу по роботі з брокерами СК «Allianz Україна» Наталія Богомолова. Деякі страховики продають страховки в усі гарячі точки, але тільки у вигляді винятків. Наприклад, корпоративним клієнтам на індивідуальних умовах. «Якщо людина має поїхати в« небезпечну »країну по роботі, то страховку в такому випадку йому забезпечує фірма-роботодавець або запрошуюча організація», - говорить Олександр Шишка.
Інша справа країни, де немає явної грози для туристів і які здаються українцям безпечними - Ізраїль, Пакистан, Туреччина, Єгипет. Експерт з туристичного страхування Зоя Сазонова зазначає: після повідомлень про масові заворушення в Туреччині та Єгипті кількість виїжджаючих в ці країни туристів знизилася всього на 3-4% в порівнянні з аналогічним періодом минулого року. «Наших людей форс-мажорами не налякаєш. Бували випадки, коли ми відзначали навіть зростання потоку відпочиваючих туди, де відбуваються народні хвилювання або природні катаклізми », - згадує Сазонова.
Котрі збираються в ці країни туристам страховики в послугах не відмовляють. Хоча можуть і підняти ціну. «Індивідуально прораховується ризик перебування на подібній території. Вартість поліса залежно від умов подорожі може при цьому збільшуватися в 1,2 -2 рази в порівнянні із звичайною », - зазначає директор з андеррайтингу особистих видів страхування СК« Княжа VIG »Вікторія Распопова. Припустимо, якщо поліс страхування коштував 50 грн. за тиждень в Єгипті, то буде коштувати 75-100 грн.
Експерти відзначають: в даному випадку ключову роль грає навіть не вартість поліса, а дотримання його умов. «Важливо розуміти: якщо туристу камінь впав на голову на території готелю або на екскурсії - його лікування страховиком буде сплачено. Але якщо таку травму він отримав, беручи участь в місцевій демонстрації, ніхто не стане компенсувати медичні витрати », - пояснює голова правління СК« Європейське туристичне страхування »Мирослав Бойчин. Його компанія минулого року сплатила лікування туристці, яка постраждала в Шарм-ель-Шейху від каменя, випадково залетів на територію готелю зовні - якраз під час демонстрації.
Ризик і захист
У договорі також має бути передбачено: якщо турист вже перебуває в чужій країні на момент, коли в ній починаються військові дії, безлад або інші небезпечні події, то його лікування, якщо постраждає, оплачується страховиком в повній мірі.
Експерти радять у таких випадках все ж перервати поїздку і повернутися на батьківщину. «Якщо шпиталі будуть переповнені або інфраструктура охорони здоров'я порушена, ми при всьому бажанні не зможемо забезпечити належну медичну допомогу», - каже Мирослав Бойчин. Щоб не втратити гроші, він рекомендує туристам купувати на додаток до стандартної медичній страховці ще й опції захисту від невиїзду, переривання поїздки, а також повернення коштів на випадок втрати багажу. «Це порівняно недорого, але дозволяє компенсувати витрати, пов'язані з таким подорожжю», - пояснює страховик. Наприклад, якщо тур до Єгипту коштує $ 500, то доплатити за страховку від невиїзду або переривання поїздки доведеться близько $ 15 - 3% від вартості туру. «Багажна» страховка обійдеться ще дешевше - 0,4 -1% від суми, в яку оцінено багаж.
Основна проблема масової страхового захисту українців за кордоном полягає в тому, що більшість полісів продаються в комплексі з турпутівками. Туроператорам, щоб знизити вартість поїздки, вигідно пропонувати тільки недорогі медичні поліси з мінімальним набором ризиків. Такий захист дозволяє отримати медичну допомогу в стандартних ситуаціях - травми в готелях і на екскурсіях, гострі вірусні захворювання, отруєння. Все, що виходить за їхні рамки, включаючи народні хвилювання, компенсації не підлягає. «Зараз кращим рішенням для туристів буде відвідування офісу страховика, щоб на місці визначити, як можна себе захистити там, куди вони їдуть», - рекомендує президент ЛСОУ Наталія Гудима. За її словами, в 2013 році відзначається зростання таких звернень, але масового попиту на купівлю полісів в офісах страховиків немає.
